"Əvvəlcə özünüz ödəyin" ifadəsi şəxsi maliyyə menecerləri və investorlar arasında çox populyarlaşır. Əvvəlcə hesab və xərcləri ödəmək və gəlirinizin qalan hissəsini qənaət etmək əvəzinə, əksini edirsiniz. İnvestisiya, təqaüd, kollec, avanslar və ya uzunmüddətli maliyyələşdirmə üçün vəsait ayırın və sonra başqa işlərlə məşğul olun.
Addım
3 -dən 1 -ci hissə: Cari Xərclərin Müəyyən edilməsi
Addım 1. Aylıq gəlirinizi təyin edin
Özünüzə pul ödəməzdən əvvəl nə qədər ödəməli olduğunuzu təyin etməlisiniz. Bu təyinat aylıq gəlir rəqəmindən başlayır. Hiylə, bütün gəlir mənbələrinizi bir aya əlavə edin.
- Qeyd etmək lazımdır ki, istifadə olunan rəqəm əmək haqqı və ya ödəniləcək vergilər çıxıldıqdan sonra xalis məbləğdir.
- Hər ay dəyişən bir gəliriniz varsa, aylıq gəlirinizi təmsil etmək üçün son altı ayın ortalamasını və ya ortalamadan bir qədər aşağı olan rəqəmdən istifadə edin. Mümkün olan ən aşağı rəqəmdən istifadə etməyi məsləhət görürük ki, həqiqi gəlir büdcədən daha çox olsun.
Addım 2. Aylıq xərclərinizi təyin edin
Aylıq xərcləri təyin etməyin ən asan yolu keçən ayın bank qeydlərinə baxmaqdır. Yalnız hər hansı bir faktura, nağd pul çıxarma və ya pul köçürmələri əlavə edin. Xərclənmiş pul borclarını da daxil etdiyinizə əmin olun.
- Diqqət etməli olduğunuz iki əsas növ var: sabit xərclər və dəyişkən xərclər. Sabit xərcləriniz hər ay eyni olur və ümumiyyətlə kirayə, kommunal xidmətlər, telefon/internet, sığorta və borc ödənişləri şəklindədir. Dəyişən xərclər hər ay dəyişir və ümumiyyətlə yemək, istirahət, qaz və ya digər alış xərcləridir.
- Xərclərinizi izləmək çox çətindirsə, Mint (və ya başqa bir oxşar proqram) kimi bir proqramdan istifadə edin. Bu proqramla bank hesabınızı proqramla sinxronizasiya edə bilərsiniz və xərcləriniz kateqoriyalara görə izləniləcək. Bu şəkildə ən son xərcləri aydın və müntəzəm olaraq izləyə bilərsiniz.
Addım 3. Aylıq gəlirlərinizi aylıq xərclərinizdən çıxarın
Aylıq gəlir və xərclər arasındakı fərq, hər ayın sonunda nə qədər pul qaldığını göstərəcək. Bu rəqəmi bilmək vacibdir, çünki əvvəlcə özünüzə nə qədər ödəyə biləcəyinizi təyin edəcək. Mənzil haqqını ödəmək üçün pulunuz yoxdursa, əvvəlcə özünüzü ödəməyin heç bir yolu yoxdur.
- Aylıq gəliriniz ayda 2.000.000 IDR və ümumi xərcləriniz 1.600.000 IDR olarsa, əvvəlcə özünüzə ödəmək üçün 400.000 IDR məbləğində vəsait ayıra bilərsiniz. Bu yolla, hər ay nə qədər pula qənaət edə biləcəyinizi əsaslandırırsınız.
- Qeyd etmək lazımdır ki, bu rəqəm daha da yüksək ola bilər. Qalan vəsaitlərin miqdarını bildikdən sonra qalan vəsaitləri artırmaq üçün xərcləri azalda bilərsiniz
- Qalan nömrəniz ayın sonunda mənfi olarsa, xərcləriniz çıxılmalıdır.
3 -dən 2 -ci hissə: Xərclərə qənaət əsasında Büdcə Yaratmaq
Addım 1. Sabit xərclərinizi azaltmağın yollarını tapın
Sabit xərclər sabitdir, lakin bu, daha aşağı sabit xərclərlə əvəz edilə bilməyəcəyi anlamına gəlmir. Sabit xərclərinizin hər növünə nəzər salın və onları azaltmağın yollarının olub olmadığını görün.
- Məsələn, cib telefonu hesabınız hər ay eyni qala bilər, ancaq məlumat planınızı daha ucuz bir planla əvəz etmək olar. Kirayəniz də eyni qala bilər, ancaq gəlirinizin yarısından çoxuna başa gəlirsə, iki yataqdan bir yatağa keçmək və ya daha ucuz yaşayış yeri tapmaq yaxşıdır.
- Sığortanız varsa, daha yaxşı təkliflər görmək üçün hər il brokerinizlə əlaqə saxlayın və ya digər sığorta xidmətlərindən bu təklifləri axtarın.
- Bir çox kredit kartı borcunuz varsa, aylıq sabit faiz xərclərinizi azaltmaq üçün borc konsolidasiya krediti sınayın. Bu yolla kredit kartı borcunu konsolidasiya kreditindən daha aşağı faizlə ödəyə bilərsiniz.
Addım 2. Dəyişən xərcləri azaltmağın yollarını axtarın
Burada çox qənaət edə bilərsiniz. Hər ay xərclərinizə nəzər salın və sabit xərclər daxil olmayan xərclərə baxın. Qəhvə satın alma, yemək yemək, ərzaq hesabları, qaz və ya lüks alışlar kimi zamanla yığılan kiçik xərclərə baxın.
- Bu yükləri azaltmağa çalışarkən, istədiklərindən fərqli olaraq nəyə ehtiyac olduğunu düşünün. İstədiyiniz şeylərin yükünü mümkün qədər azaldın. Məsələn, hər gün ofisində nahar yeyə bilərsiniz, ancaq bir kafedə nahar etmək bir istəkdir. Hər gün nahar edərək bu xərcləri azalda bilərsiniz.
- Dəyişən xərclərə baxmağın açarı, büdcədə ərazinin böyük bir hissəsini yığmaqdır. Ən böyük yan xərciniz nədir? Qazı azaltmaq üçün ictimai nəqliyyatdan istifadə etmək, nahar yeməyini işə gətirmək, daha ucuz istirahət üçün axtarış aparmaq və ya impulslu alışların qarşısını almaq üçün kredit kartınızı evdə buraxmaq kimi bu sahələrdə yükü azalda bilərsiniz.
- Stressli dəyişkən yükünüzü azaltmağın yenilikçi yollarını tapmaq üçün onlayn axtarış aparın.
Addım 3. Qənaət etdikdən sonra qalan pulun miqdarını hesablayın
Xərcləri azaltmaq üçün bəzi sahələri müəyyən etdikdən sonra onları xərclərinizdən çıxarın. Qalan vəsaitlərin miqdarını öyrənmək üçün yeni xərclərin miqdarını aylıq gəlirdən çıxara bilərsiniz.
Məsələn, aylıq gəliriniz 2.000.000 IDR, aylıq xərcləriniz 1.600.000 IDR -dir. Bəzi xərclərə qənaət etdikdən sonra, xərclərinizi ayda 200.000 IDR azaltmağı bacardınız ki, aylıq xərciniz 1.400.000 IDR -ə ensin. İndi hər ay 600.000 Rp qalıb
3 -dən 3 -cü hissə: Əvvəlcə özünüzü ödəyin
Addım 1. Sizə nə qədər ödəniş ediləcəyini müəyyənləşdirin
Artıq pulunuz qaldığından, nə qədər ödəniş ediləcəyinə qərar verə bilərsiniz. Mütəxəssislər, müxtəlif miqdarlarda təklif edirlər. Məşhur maliyyə kitabında David Chiltonun The Wealthy Barber adlı kitabında, özünüzə xalis gəlirin 10% -ni ödəməyi təklif edir. Digər maliyyə mütəxəssisləri 1-5%arasında təklif edirlər.
Ən yaxşı həll, hər ay qalan məbləğə görə özünüzə mümkün qədər çox pul ödəməkdir. Məsələn, ayın sonunda 600.000 Rp qalıq və 200000 Rp aylıq gəliriniz var. mənası, gəlir rəqəminin 30% qənaət edə bilərsiniz. (Qənaət etmək üçün 20% istifadə etməlisiniz ki, gözlənilməzləri örtmək üçün vəsait olsun)
Addım 2. Bir qənaət məqsədi yaradın
Özünüz üçün nə qədər ödəməli olduğunuzu bildikdən sonra qənaət məqsədi qoymağa çalışın. Məsələn, məqsədiniz pensiya fondu, təhsil qənaəti və ya ilkin ödəniş ola bilər. Hədəfinizin dəyərini müəyyənləşdirin və hər ay öz-özünə ödəyənlərin sayına bölün, hədəfin aylarla əldə edildiyi müddətini təyin edin.
- Məsələn, bir ev üçün 50.000 dollar ilkin ödəniş etmək üçün qənaət etmək istəyə bilərsiniz. 600.000 IDR qalsanız və hər ay 300.000 IDR saxlasanız, 50.000.000 IDR qazanmaq 13 il çəkəcək.
- Bu səbəbdən, hədəfə çatma müddətini yarıya qədər azaltmaq üçün qənaətinizi 600.000 IDR -ə qədər artırın (çünki 600.000 IDR qalıb).
- Unutmayın ki, pulunuzu yüksək faizli hesaba və ya başqa bir investisiya növünə yatırsanız, əldə etdiyiniz gəlir, məqsədlərinizə çatma müddətinizi daha da qısaldır. Əmanət hesabınızın müəyyən bir faiz dərəcəsi ilə (məsələn, ildə 2%) nə qədər sürətli böyüyəcəyini öyrənmək üçün internetdə "Kompozit Faiz Kalkulyatoru" nu axtarın.
Addım 3. Bütün hesablarınızdan ayrı bir hesab yaradın
Bu hesab, adətən qənaət və ya investisiya şəklində, məqsədlərə çatmaq üçün xüsusi olaraq hazırlanmışdır. Mümkünsə, ən yüksək faiz dərəcəsi olanı seçin. Adətən bu cür hesablar, çəkilmə sayını məhdudlaşdırır ki, bu hesabdan pul götürmək istəməzsiniz.
- Yüksək faizli əmanət hesabı açmağı düşünün. Bir çox bank bu hesabı təklif edir və adətən adi hesabın üstünə gəlir gətirir.
- ABŞ-da Roth IRA hesabları var. Bu hesab qənaətlərin zamanla vergisiz böyüməsinə imkan verir. Roth IRA -da, səhmlər, qarşılıqlı fondlar, istiqrazlar və ya ETF satın ala bilərsiniz və bu məhsullar adi qənaətdən daha yüksək gəlir gətirir.
- ABŞ -da digər seçimlərə ənənəvi IRA və ya 401 (k) daxildir.
Addım 4. Pulu mümkün qədər tez hesaba daxil edin
Birbaşa əmanətləriniz varsa, hər bir əmək haqqının bir hissəsini avtomatik olaraq ayrı bir hesaba köçürün. Overdraft ödənişlərinin qarşısını almaq üçün balansınızı izləyə bilsəniz, əsas hesabınızdan aylıq və ya həftəlik olaraq ayrı bir hesaba avtomatik köçürmələr qura bilərsiniz. Əslində, bütün bunlar əvvəlcə pulu kirayə haqqı və digər şeylər üçün istifadə etməzdən əvvəl edilir.
Addım 5. Əmanətlərinizə toxunmayın
Əmanətləri buraxın və geri çəkilməyin. Fövqəladə hallar üçün təcili yardım fondunuz olmalıdır. Ümumiyyətlə, bu vəsait 3-6 ay ərzində xərcləri ödəyə bilir. Təcili yardım fondunu investisiya qənaəti ilə qarışdırmayın. Hesabınızı ödəmək üçün pulunuz yoxdursa, pul qazanmağın və ya xərcləri azaltmağın başqa yollarını tapın. Bu xərcləri kredit kartına köçürməyin (Aşağıdakı xəbərdarlığa baxın).
İpuçları
- Ən kiçik qənaət gələcəkdə istifadə oluna bilər.
- Lazım olsa kiçikdən başlayın. Hər həftə 50.000 IDR və ya hətta 10.000 IDR ayırmaq daha yaxşıdır. Xərcləriniz azaldıqca və gəliriniz artdıqca, özünüz üçün ödəmək üçün vəsaitlərin miqdarını artırmağa davam edə bilərsiniz.
- "5 ildən sonra 20 min dollarım olacaq" kimi bir məqsəd qoyun. Bu, özünüz üçün ödəməyinizə kömək edəcək.
- Əvvəlcə özünüzə pul ödəməyin mənası budur ki, bunu etməsəniz, çox az qalana qədər xərcləməyə davam edəcəksiniz. Başqa sözlə, sanki yükünüz gəlir əldə etmək üçün "artır". Gəliri əvvəlcə özünüz ödəyərək ayırsanız, yük nəzarətinizdə qalacaq. Əks təqdirdə, əmanətlərinizi yığmaq əvəzinə problemi həll edin.
Xəbərdarlıq
- Kredit kartlarından çox asılısansa, əvvəlcə özünə ödəyə bilərsən, hər şey mənasızdır. 20.000.000 Rp borcunuz varsa, ilkin ödəniş üçün 20.000.000 qənaət etmək faydasızdır?
- Maddi ehtiyacınız təcili olarsa, məsələn, kirayə borcunuz hesablanmışdırsa, əvvəlcə özünüzü ödəmək çətin ola bilər. Nə olursa olsun, ilk növbədə özlərinə pul veriləcəyini düşünənlər də var, başqalarını da birinci yerə qoymalı olduqlarına inanan insanlar. Bu limiti özünüz təyin etməlisiniz.
