Kredit ödənişlərinin necə hesablanacağını bilirsinizsə, daha sonra təəccüblənməmək üçün öz büdcənizi planlaşdıra bilərsiniz. Onlayn kredit kalkulyatorundan istifadə etməyiniz məsləhət görülür, çünki uzun düsturlardan istifadə edən adi bir kalkulyatordan istifadə edərək hesablama səhv etməyinizi asanlaşdırır.
Addım
Metod 1 /3: Onlayn Kalkulyatordan istifadə
Addım 1. Bir onlayn kredit kalkulyatoru açın
Səhifənin yuxarısındakı nümunələr bölməsindəki kalkulyatora basa bilərsiniz, sonra Google Disk ilə aça və ya yükləyə bilərsiniz ki, Excel və ya başqa bir proqramla açasınız. Əlavə olaraq, aşağıdakı bağlantılardan birini açın:
- Bankrate.com və MLCalc, həm də qalan borcunuz daxil olmaqla, ödəniş cədvəlinizin bütün cədvəlini göstərən sadə hesablayıcılardır.
- CalculatorSoup xüsusilə qeyri -adi ödənişlər və ya artan fasilələrlə istifadə etmək üçün faydalıdır. Məsələn, Kanadada ipoteka kreditləri ümumiyyətlə hər altı ayda və ya ildə iki dəfə əlavə olunur. (Yuxarıdakı kalkulyator, faizlərin aylıq əlavə edildiyini və ödənişlərin aylıq edildiyini güman edir.)
- Yuxarıdakı wikiHow nümunəsinə bənzər şəkildə Excel -də öz kalkulyatorunuzu yarada bilərsiniz.
Addım 2. Kredit məbləğini daxil edin
Borc aldığınız pulun ümumi miqdarı budur. Qismən ödənilmiş borcu hesablamaq istəyirsinizsə, hələ də borcunuz olan qalan borcu daxil edin.
Bu sütunun adı "baza məbləği" ola bilər
Addım 3. Faiz dərəcəsini daxil edin
Bu, kreditinizin cari faiz dərəcəsidir və faizdir. Məsələn, 6% faiz ödəmək məcburiyyətindəsinizsə, nömrəni yazın
Addım 6
Artım aralığının burada heç bir əhəmiyyəti yoxdur. Faiz daha tez -tez hesablansa belə, faiz dərəcəsi illik faiz miqdarı olmalıdır
Addım 4. Kredit müddətini daxil edin
Borcunuzu ödəməyi planlaşdırdığınız müddətdir. Kredit siyasətində göstərilən müddətdən istifadə edərək minimum aylıq ödəniş etmək lazımdır. Borclarınızı tez ödəmək üçün daha yüksək ödənişləri hesablamaq üçün daha az vaxt istifadə edin.
- Borcları daha tez ödəmək, daha az pul xərclənməsi deməkdir.
- Bu kalkulyatorun aylıq və ya illik sistemdən istifadə etdiyini müəyyən etmək üçün bu sütundakı aşağıdakı cədvələ baxın.
Addım 5. Başlama tarixini daxil edin
Bu, krediti hansı tarixdə ödəyəcəyinizi hesablamaq üçün istifadə olunur.
Addım 6. Hesablayın (hesablayın) düyməsini basın
) Məlumat daxil edildikdən sonra bəzi kalkulyatorlar "Aylıq Ödəniş" sahəsini avtomatik olaraq yeniləyəcək. Bununla birlikdə, bəziləri ödəmə cədvəlinizin bir qrafikini göstərmək üçün "hesabla" düyməsini vurmağınızı gözləməlidir.
- "Kredit Müdiri" orijinal borcun qalan məbləğidir, "Faiz Oranı" isə kreditin əlavə xərcidir.
- Bu kalkulyatorlar, kreditinizin geri qaytarılma cədvəli haqqında məlumatı sizə amortizasiya olunmuş şəkildə göstərəcəkdir (müntəzəm hissələrlə ödənilən kredit), yəni hər ay eyni məbləği ödəyəcəksiniz.
- Göstərilən məbləğdən az ödəyirsinizsə, kredit müddətinin sonunda tək, çox böyük bir ödəniş etməli olacaqsınız və daha böyük bir məbləğ ödəməlisiniz.
Metod 2 /3: Kredit ödənişlərinin əllə hesablanması
Addım 1. İstifadə olunan düsturu yazın
Kredit ödənişlərini hesablamaq üçün istifadə olunan düstur M = P * (J / (1 - (1 + J))-N)). Bu formulu istifadə edərək sizə yol göstərmək üçün bu addımları izləyin və ya hər bir dəyişənin qısa izahını izləyin:
- M = ödəniş məbləği
- P = əsas, borc aldığınız pulun miqdarı deməkdir
- J = effektiv faiz dərəcəsi. Bunun ümumiyyətlə illik faiz dərəcəsi olmadığını unutmayın, aşağıdakı şərhə baxın.
- N = neçə dəfə ödəmək lazımdır
Addım 2. Nəticələri yuvarlaqlaşdırarkən diqqətli olun
İdeal olaraq, bütün formulu bir sətirdə hesablamaq üçün bir grafik kalkulyatoru və ya kalkulyator proqramından istifadə edin. Yalnız addım-addım hesablamalar apara bilən bir kalkulyatordan istifadə edirsinizsə və ya aşağıdakı detallı addımları izləmək istəyirsinizsə, növbəti addıma keçməzdən əvvəl ən azı dörd əhəmiyyətli rəqəmə yuvarlayın. Daha qısa onluğa yuvarlaqlaşdırmaq son cavabınızda əhəmiyyətli yuvarlaqlaşdırma səhvləri ilə nəticələnə bilər.
- Hətta sadə kalkulyatorlarda da "Ans" düyməsi var. Bu düymə əvvəlki cavabı növbəti hesablamaya daxil etmək üçün istifadə olunur, nəticəsi aşağıdakı hesablamadan daha dəqiq olacaqdır.
- Aşağıdakı nümunələr hər addımdan sonra yuvarlaqlaşdırılır, lakin son addım hesablamanı bir sətirdə tamamlasanız alacağınız cavabı ehtiva edir, beləliklə işinizi iki dəfə yoxlaya bilərsiniz.
Addım 3. Effektiv faiz dərəcənizi hesablayın J
Kredit siyasətlərində ümumiyyətlə "illik faiz dərəcəsi" göstərilir, ancaq krediti illik hissələrlə ödəyə bilməzsiniz. İllik faiz dərəcəsini 100 -ə bölün, ondalık rəqəmi alın, sonra təsirli faiz dərəcəsini əldə etmək üçün hər il krediti neçə dəfə ödədiyinizə bölün.
- Məsələn, illik faiz dərəcəniz 5%-dirsə və aylıq hissə -hissə ödəyirsinizsə (ildə 12 dəfə), 0.05 almaq üçün 5/100 hesablayın, sonra J = 0.05 / 12 = hesablayın 0, 004167.
- Qeyri -adi hallarda, faiz dərəcələri ödəniş cədvəlindən fərqli fasilələrlə hesablanır. Borc alanlar ildə 12 dəfə ödəniş etsələr də, Kanadada ipoteka kreditləri ümumiyyətlə ildə iki dəfə hesablanır. Bu vəziyyətdə illik faiz dərəcəsini ikiyə bölmək lazımdır.
Addım 4. Ümumi ödəniş sayına diqqət yetirin N
Kredit siyasətiniz artıq bu nömrəni göstərə bilər və ya özünüz hesablamalı ola bilərsiniz. Məsələn, kreditin müddəti 5 ildirsə və ildə 12 dəfə aylıq hissə -hissə ödəyəcəksinizsə, ödəmələrinizin ümumi sayı N = 5 * 12 = 60.
Addım 5. Hesablayın (1+J)-N.
Əvvəlcə 1+J əlavə edin, sonra "-N" gücünə cavabı artırın. N -in qarşısına mənfi işarə qoyduğunuzdan əmin olun, əgər hesablayıcı mənfi göstəricilərlə işləmirsə, 1/((1+J) yaza bilərsiniz.N.).
Bu nümunədə, (1+J)-N = (1.004167)-60 = 0, 7792
Addım 6. J/(1- (cavabınız)) hesablayın
Sadə bir kalkulyatorla əvvəlcə 1 - əvvəlki addımda hesabladığınız rəqəmi hesablayın. Sonra yuxarıdakı "J" hesablanması üçün effektiv faiz dərəcəsini istifadə edərək J -ni nəticəyə bölün.
Bu nümunədə J/(1- (cavabınız)) = 0, 004167/(1-0,7792) = 0, 01887
Addım 7. Aylıq ödənişinizin miqdarını tapın
Hesablamaq üçün son nəticənizi kredit məbləği P ilə çarpın. Nəticə, krediti vaxtında ödəmək üçün hər ay ödəməli olduğunuz pul məbləğidir.
- Məsələn, 30 min dollar borc alsaydınız, son cavabınızı 30 minə vurardınız. Yuxarıdakı nümunəyə davam edərək, 0.01887 * 30.000 = 566, 1 hər ay dollar və ya 566 dollar və 10 qəpik.
- Bu, yalnız dollara deyil, bütün valyutalara aiddir.
- Bütün bu nümunələri bir xülya kalkulyatoru ilə bir sətirdə hesablasanız, daha dəqiq bir əsas ödəmə cavabı alacaqsınız, nəticə hər ay 566, 137 və ya təxminən 566 və 14 qəpiyə çox yaxındır. Hər ay 566 dollar və 10 qəpik ödəsək belə, daha az dəqiq bir kalkulyatorla hesablasaq, kredit müddətinin sonunda cüzi bir fərq edərdik və bir neçə dollar daha çox ödəməliyik. hal.)
Metod 3 /3: Kreditlərin necə işlədiyini anlamaq
Addım 1. Sabit faizli kreditlə tənzimlənən faizli kredit arasındakı fərqi anlayın
Bütün kreditlər bu iki kateqoriyadan birini istifadə edir. Kreditinizə hansı növ tətbiq olunduğunu bildiyinizə əmin olun:
- İlə kreditlər sabit faiz sabit faiz dərəcəsinə malikdir. Vaxtında ödədikcə aylıq ödənişiniz heç vaxt dəyişməyəcək.
- İlə kreditlər xüsusi çiçəklər vaxtaşırı olaraq cari standart faiz dərəcəsinə uyğunlaşacaq, buna görə faiz dərəcələri dəyişərsə az və ya çox borcunuz ola bilər. Faiz dərəcəsi yalnız kredit siyasətinizdə göstərilən "düzəliş müddəti" ərzində yenidən hesablanır. Mövcud faiz dərəcəsinin növbəti düzəliş dövrünə bir neçə ay qaldığını bilirsinizsə, əvvəlcədən planlaşdıra bilərsiniz.
Addım 2. Amortizasiyanı anlayın
Amortizasiya, götürdüyünüz ilkin məbləğin (əsas kredit) azalma dərəcəsinə aiddir. Ümumiyyətlə, iki növ kredit ödəmə cədvəli var:
- İlə kredit ödənişi tam amortizasiya hər ödəmə müddətində əsas məbləği və faiz dərəcələrini ödəyərək bütün geri ödəmə müddətində hər ay sabit bir məbləğ ödəyə biləcəyiniz hesablanır. Yuxarıdakı kalkulyatorlar və düsturlar belə bir cədvəl istədiyinizi güman edir.
- Kreditin qaytarılması planı sadəcə faiz ödəyin "faizsiz" dövrdə sizə daha aşağı ilkin ödəniş verir, çünki ilkin "əsas" krediti deyil, yalnız faizi ödəyirsiniz. Faiz müddəti bitdikdən sonra, aylıq ödənişləriniz çox böyük olacaq, çünki əsas borcunuzu və faizinizi də ödəməyə başlayacaqsınız. Bu, uzun müddətdə sizə daha çox pula başa gələcək.
Addım 3. Uzun müddətdə daha çox qənaət etmək üçün daha çox pul ödəyin
Əlavə ödənişlər etmək, uzun müddətdə xərcləməli olduğunuz pul miqdarını azaldacaq, çünki faiz hesablamasına əsaslanan kredit məbləği nə qədər kiçikdir. Bunu nə qədər tez etsəniz, o qədər çox pula qənaət edə bilərsiniz.
