Maliyyə planı, yaxşı maliyyə vəziyyətini qorumaq və maliyyə hədəflərinə çatmaq üçün hazırlanmış yazılı bir strategiyadır. Maddi vəziyyətinizə nəzarət etməklə yanaşı, şəxsi maliyyə planı tərtib edərək həyat keyfiyyətinizi artıra bilərsiniz, çünki bu, mümkün maliyyə problemlərini və gələcək ehtiyaclarınızı gözləyərək qeyri -müəyyənliyi azaldacaq. Bir çox insanlar peşəkar bir maliyyə məsləhətçisinin köməyi ilə bir maliyyə planı hazırlayırlar, ancaq təsirli bir maliyyə planı yaratmaq üçün altı addımlı bir proses təklif edən maliyyə mütəxəssislərinin tövsiyələrinə əməl edərək bunu özünüz edə bilərsiniz.
Addım
6 -dan 1 -ci hissə: Cari Maliyyə Vəziyyətinizin Müəyyən edilməsi
Addım 1. Cari aktivlərinizi və öhdəliklərinizi sadalayın
Aktivlər, müəyyən bir dəyərə sahib olduğunuz aktivlərdir və öhdəliklər, ödəməli olduğunuz borc məbləğidir.
- Aktivlər pul və ya digər pul ekvivalentləri ola bilər, məsələn: çeklər və əmanət hesabları, evinizdə və/və ya avtomobilinizdə olan əşyalar, səhmlərə, istiqrazlara və ya pensiya fondlarına qoyulan investisiyalar.
- Öhdəliklərə yaşayış xərcləri və ödəməli olduğunuz borclar daxildir, məsələn: avtomobil krediti, ev krediti, tibbi ödəmə, kredit kartı borcu və ya təhsil fondu borcu.
Addım 2. Xalis dəyərinizi hesablayın
Bütün aktivləri toplayın və sonra öhdəlikləri çıxarın. Nəticə, hazırkı xalis dəyərinizdir. Bu rəqəm maliyyə planının başlanğıc balansı olaraq veriləcək.
Müsbət xalis dəyər, ümumi aktivlərinizin ümumi öhdəliklərinizdən daha çox olduğu, mənfi xalis dəyər isə əksini ifadə edir
Addım 3. Maliyyə uçotunu təşkil edin
Vergi hesabatları, bank hesabları, sığorta polisi məlumatları, müqavilələr, daxilolmalar, vəsiyyətnamələr, notariat hərəkətləri, mülkiyyət hüquqları, hesablar, investisiya təklifləri, pensiya fondları hesabları, ödəmələrin sübutu, əmək haqqı sənədləri, ipoteka ödəmə hesabatları və digər əlaqəli məlumatlar üçün bir saxlama sistemi yaradın. sənədlər. hər gün etdiyiniz maliyyə əməliyyatları ilə.
Addım 4. Gündəlik daxilolmaları və ödənişləri və ya pul axınlarını qeyd edin
Bu qeyd, hər bir pul xərcləmə əməliyyatı, yəni cari xalis dəyər balansına təsir edən gündəlik vərdişlər haqqında dəqiq məlumat verəcəkdir.
6 -dan 2 -ci hissə: Maliyyə hədəflərini təyin etmək
Addım 1. Qısamüddətli, orta müddətli və uzunmüddətli hədəflər təyin edin
Hər bir maliyyə planının bir hədəfi olmalıdır. Qısa müddətdə və uzun müddətdə hansı həyat tərzini istədiyinizi düşünün və sonra həyatınızın bütün aspektlərini əhatə edən geniş məqsədlər yazın. Misal üçün:
Ayda 1.000.000 IDR qənaət edərək ev almaq hədəfini təyin etdikdən sonra, qısa müddətli hədəflərin orta və uzunmüddətli hədəflərə çatmağı dəstəkləyə biləcəyini başa düşürsünüz, çünki müəyyən müddət ərzində uzunmüddətli bir ev ala bilərsiniz. hər ay qənaət edərək hədəf alın
Addım 2. "SMART" meyarlarına cavab verən bir plan yaradın
SMART spesifik, ölçülə bilən, əldə edilə bilən, nəticələrə yönəlmiş və zamana əsaslanan sözlərdir. Bu meyarlara uyğun planlar, xəyal etdiyiniz şeyləri konkret hərəkətlərlə həyata keçirməyə kömək edir.
Addım 3. Maddi inanclarınızın dəyərini düşünün
Pulla bağlı düşüncəniz nədir və niyə? Pulun vacib olduğunu düşünürsənsə, niyə? Bu suallara cavab verməklə maliyyə hədəflərini formalaşdırmaq daha asan olacaq. Məsələn: Pul çox vacibdir, çünki çox vaxt və maliyyə sərbəstliyinə sahib olmaq istəyirsən ki, xaricə səyahət etmək istəyini həyata keçirəsən. Özünüzü anlamaq, qoyduğunuz məqsədlərə çatmaq üçün səylərinizi müəyyənləşdirməyə və prioritetləşdirməyə kömək edir.
Addım 4. Bütün ailə üzvlərini müzakirəyə cəlb edin
Bir həyat yoldaşınız varsa və ya artıq evliysinizsə, ailə planı olaraq şəxsi maliyyə planı hazırlayın. Toplandıqda hər bir üzv öz inanclarının və hədəflərinin dəyərini çatdıra bilər. Bundan sonra bu şeylərə əsaslanaraq maliyyə qərarları verin.
- Fərqli prioritetlər yaranarsa, hər iki tərəf prioritetlərin paylaşılacağı maliyyə hədəfləri barədə razılığa gələnə qədər sakit şəkildə müzakirə edin.
- Bilin ki, pul idarə etməyi daha yaxşı bacaran insanlar var. Ev büdcəsini izləməkdən kimin məsul olduğunu müəyyənləşdirin və ya ortağınızla birlikdə maliyyəni idarə edə biləcəyiniz bir müqavilə bağlayın.
Addım 5. Maliyyə planı kimi görünməyən istəklər də daxil olmaqla bütün məqsədləri nəzərdən keçirin
Məsələn: Avropaya tətil planlaşdırmaq əvvəlcə maliyyə məqsəd kimi görünmür, ancaq səyahət etmək üçün vəsait toplamaq lazımdır.
- Zehni cəhətdən hədəflər, məsələn: davamlı təhsil, liderlik təliminə qatılma, uşaqları universitetə göndərmə, seminarlara qatılma.
- Gəlir qazanmağın yollarını düşünün, məsələn: karyeranıza davam etmək qərarına gəlmək, yüksəlmək üçün bacarıqlarınızı artırmaq və ya yeni bir sahədə karyera qurmaq.
- Əylənmək və istədiyiniz həyat keyfiyyətinə nail olmaq üçün həyat tərzi məqsədləri qoyun.
- Yaşamaq üçün bir yer seçmək üçün bir hədəf təyin edin, məsələn: ev kirayələmək və ya almaq.
- Təqaüdçü olduqdan sonra həyat tərzinizin necə olacağını təsəvvür edin və sonra təyin etdiyiniz standartlara uyğun olaraq pensiya yaşayacaqsınız deyə maliyyə hədəfləri qoyun.
6 -dan 3 -cü hissə: Digər hərəkətlərə qərar vermək
Addım 1. Maliyyə məqsədlərinizə çatmağın başqa yollarını düşünün
Ümumiyyətlə, mövcud variantlar 2 kateqoriyaya bölünür: mövcud mənbələrdən yeni yollarla istifadə etmək və ya gəlir əldə etmək üçün yeni təşəbbüslər həyata keçirmək. Hansı variantı seçməyinizdən asılı olmayaraq düşünün:
- Eyni səylər davam edir.
- Davam edən bir iş inkişaf etdirin.
- Mövcud vəziyyəti dəyişdirin.
- Yeni iş görmək.
Addım 2. Müəyyən məqsədlərə müxtəlif yollarla nail ola biləcəyinizi unutmayın
Məsələn: Avropaya səyahət etmək üçün pula qənaət etmək istəyirsinizsə, qəhvəxanalarda qəhvə içmək vərdişindən qurtulun və qənaətinizi həftədə 100.000 IDR artmağa davam etmək üçün özünüz evdə hazırlayın. Başqa bir yol, çərəzlər hazırlayın və sonra qonşularınıza və ya iş yoldaşlarınıza təklif edin və sonra tətil üçün nəticələrini qeyd edin.
Addım 3. Bir hədəfin digərinə təsir edib etmədiyini müəyyənləşdirin
Maliyyə məqsədlərinə çatmağın başqa yollarını təyin etməklə yanaşı, müəyyən hədəflərin təsirini də nəzərə almalısınız. Məsələn: Müəyyən bir həyat tərzinə nail olmaq üçün xaricdə tətil etmək istəyirsən, ancaq bir dəfə düşünəndə xarici dil öyrənmək üçün təhsilini davam etdirmək daha ucuz başa gəlməyə imkan verəcək. Bundan əlavə, xaricdə tərcüməçi və ya sahibkar kimi işləyə bilərsiniz.
6 -dan 4 -cü hissə: Alternativlərin Qiymətləndirilməsi
Addım 1. Maliyyə planını necə həyata keçirəcəyinizə qərar verin
Yaşayış şərtlərinizi, inanc dəyərlərinizi və iqtisadiyyatın mövcud vəziyyətini düşünün.
- Mövcud maliyyə vəziyyətinizi istədiyiniz vəziyyətlə müqayisə edin (yuxarıdakı addımdakı kateqoriyaya əsaslanaraq). Fərqləri gördükdən sonra lazımi səyləri göstərmək üçün maliyyə planı hazırlayaraq diqqəti müəyyən cəhətlərə yönəldin.
- Praktik bir şəkildə qərar verin. Ətraflı planlar, daha az konkret bir iş gündəmindən əsəbiləşmədən və ya boğulmadan məqsədlərinizə çatmağınıza kömək edir.
Addım 2. Hər bir seçimin bir fürsət dəyərinin olacağını unutmayın
Fürsət dəyəri, qərar vermək üçün qurban verməli olduğunuz fürsətdir. Qəhvə almaq vərdişindən imtina edərək xaricə səyahət etmək üçün qənaət etmək, vaxtınızı, planlarınızı və ən sevdiyiniz qəhvə hazırlayıcısı ilə maraqlı söhbətlərinizi xərcləyir.
Addım 3. Qərar verməzdən əvvəl bir alim kimi araşdırın
Mümkün qədər çox məlumat toplayın və sonra məlumatları diqqətlə qiymətləndirin. Məsələn: investisiya etmək istəyirsinizsə, risk və gəlir arasındakı əlaqəni araşdırın. Risk səviyyəsini və investisiya uğurlu olarsa nə qədər gəlir əldə edəcəyinizi düşünün. Gəlir riskə dəyərmi?
Addım 4. Qeyri -müəyyənliyin gündəlik həyatda normal olduğunu anlayın
Hərtərəfli araşdırma aparsanız da, həyatınızdakı parametrlər dəyişə bilər. İqtisadi vəziyyətin aşağı olması itkilərə səbəb olur. Xəyal etdiyiniz yeni iş həm şəxsi, həm də peşəkar xəyal qırıqlığı kimi ortaya çıxır. Ən yaxşı seçim edin və lazım olduqda qərarınızı dəyişə biləcəyinizi unutmayın.
6 -dan 5 -ci hissə: Maliyyə Planının Hazırlanması və İcra Edilməsi
Addım 1. Maliyyə planınızın son məqsədini xatırlayın
Məqsədlər qoyduqdan, alternativlər tapdıqdan və onları qiymətləndirdikdən sonra onları həyata keçirmək istədiyiniz bütün yolları yazın. Mövcud vəziyyətinizi düşünün və sonra ən real hədəfi təyin edin.
- Cari xalis dəyərinizi hesablayın. Öhdəlikləriniz cari xalis dəyərinizə bərabər və ya daha böyükdürsə, nisbəti dəyişdirmək üçün addımlar atın.
- Xalis dəyərinizi artırmaq qərarına gəlsəniz, borcu ödəməyin yaxşı bir sərmayə olduğunu unutmayın. Nisbətən kiçik borclar üzrə faiz xərcləri zamanla artacaq. Borcu ödəmək üçün vəsait ayıraraq daha ciddi problemlərin qarşısını alın.
Addım 2. Bu anda əldə etmək istədiyiniz hədəfi müəyyənləşdirin
Qısa müddətli, orta müddətli və uzunmüddətli hədəflər arasında tarazlıq tapın ki, gələcək ayları və illəri planlaşdıra biləsiniz.
- Artan artım templərinə diqqət yetirin. Hədəfə çatmaq üçün bu, müəyyənedici bir faktordur.
- Realist olun. Qiymətləndirdiyiniz strategiyalar eyni vaxtda tətbiq oluna bilməz. Buna görə də, bir -birini dəstəkləyən bir neçə hədəf seçin ki, hamısına nail olun və digər hədəflərin həyata keçirilməsini dəstəkləyən nəticələr verin.
Addım 3. Maliyyə planındakı hədəflərə əsaslanaraq bir büdcə hazırlayın
Cari aktivlərin və öhdəliklərin miqdarını hesablayaraq xalis dəyərin miqdarını bildikdən sonra verdiyiniz qərarlara uyğun olaraq iş planı hazırlamaq üçün bu məlumatlardan istifadə edin və sonra bu qərarları tam məsuliyyətlə yerinə yetirin. Məsələn: qənaət etmək üçün qəhvə içmə büdcənizi 80.000 Rp/ay azaltmağa qərar verdinizsə, bu rəqəmi maliyyə büdcənizə qeyd edin.
Yeni bir iş əldə etmək qərarını ümumiyyətlə büdcəyə daxil etmək çətindir, ancaq nəzərə alınması lazım olan bir istinad olaraq maliyyə iş planına yazılmalıdır
Addım 4. Maliyyə məsləhətçisindən məsləhət almaq ehtimalını araşdırın
Öz maliyyə qərarlarınızı verə bilsəniz də, maliyyə məsləhətçisi neytral bir insandır, buna görə də emosional olmadan məsləhət verə bilərsiniz.
6 -dan 6 -cı hissə: Maliyyə Planlarının Gözdən keçirilməsi və Tənzimlənməsi
Addım 1. Maliyyə planını bir iş səhifəsi kimi düşünün
Şəxsi maliyyə planı yaratmaq bir prosesdir, çünki dəyişiklik istənilən vaxt baş verə bilər. Bəzən planlarınızı dəyişən ətraf mühit şəraitinə uyğunlaşdırmalı və yeni hədəflər qoymalısınız.
Addım 2. Maliyyə planını vaxtaşırı qiymətləndirin
Gündəlik həyatınız çox sürətlə dəyişirsə, məsələn, kollec dövründə, hər 6 aydan bir planınızı qiymətləndirməlisiniz. Həyatınız daha sabit olmağa meyllidirsə, məsələn, uşaqlar müstəqil yaşadıqdan sonra ildə bir dəfə qiymətləndirmə aparın.
Addım 3. Şəxsi maliyyə planınızı ortağınızla müzakirə edin
Əgər artıq bir əlaqəyə sadiqsinizsə, bu planlaşdırma prosesini ortağınızla birlikdə etməlisiniz. Bir öhdəlik götürərkən, maliyyə müzakirələrinin dəyərləri, məqsədləri və bu məqsədlərə çatmaq üçün planları müzakirə etmənin bir hissəsi olduğunu unutmayın.
İpuçları
- Maliyyə planlarının yaradılmasını və idarə olunmasını avtomatlaşdırmaq üçün bir proqram alın.
- Özünüzü öyrədin. Maliyyə vəziyyətinə və iqtisadiyyata yönəlmiş kitabları, qəzet məqalələrini, jurnalları və maliyyə jurnallarını oxuyun. Xəbər proqramlarını izləyin və şəxsi maliyyə planları hazırlamaq təcrübəsi olan insanlarla müzakirə edin. Maliyyə mövzularını nə qədər çox başa düşsəniz, maliyyə rifahı üçün planlarınız bir o qədər yaxşı olar.
- Sərmayə qoymağın ən uyğun yoluna qərar vermək istəyirsinizsə, peşəkar bir maliyyə məsləhətçisindən məsləhət alın.
