Maliyyə sabitliyi əldə etmək üçün xərclərinizin gəlirinizdən az olduğundan əmin olmalısınız. Əlavə olaraq maliyyə vəziyyətinin sabit olması üçün əvvəlcə xərcləri idarə etməyi öyrənməlisiniz. Bundan sonra, mövcud borcları saxlamaq və ödəmək üçün bir plan qura bilərsiniz. Borcların ödənilməsinin onları yığmaqdan daha uzun çəkə biləcəyini unutmayın. Bu səbəbdən səbirli olmalı və bu prosesi səylə keçməlisiniz. Altı ay ərzində artıq sabit maliyyə vəziyyətinə sahib ola bilərsiniz.
Addım
3 -dən 1 -ci hissə: Pulunuzla Yaşayın
Addım 1. Maliyyə büdcəsi hazırlayın
Büdcə tərtib edərkən gəlirinizə qarşı nə qədər xərclədiyinizi vicdanla nəzərdən keçirməlisiniz. Aylıq xərclərinizin və borclarınızın hesablanmasının nəticələri sizi təəccübləndirə bilər. Əsas məqsədiniz aylıq xərclərinizi maliyyə vəziyyətinizin sabit olması üçün idarə etməkdirsə, real büdcə yaratmaq vacib bir ilk addımdır.
- Kirayə və ya ev sahibliyi krediti, nəqliyyat xərcləri, aylıq ərzaq xərcləri və uşaq baxımı xərcləri (məsələn, dayə maaşları) daxil olmaqla bütün hesablarınızın siyahısını tərtib edin. Tələbə krediti, kredit kartı vərəqələri və avtomobil ödəmə hissələri kimi mövcud borcları da daxil edin.
- Aylıq gəlirinizin miqdarını öyrənin. Hər ay hesab ödəmək üçün istifadə edilə biləcək bütün gəlirləri sadalayın. Gəlirə aylıq əmək haqqı, pay payı, uşaq baxımı müavinətləri, hədiyyələr və miras, həmçinin pensiya planlarından təxirə salınmış kompensasiya daxildir.
- Saatlıq ödəniş alsanız, həftəlik qazancınızı qeyd edin və ortalamanı hesablayın. Bu yolla, büdcə tərtib edərkən orta aylıq gəliriniz haqqında bir fikir əldə edirsiniz.
- Gəlirinizi ümumi xərclərinizdən çıxarın. Bu yolla çox xərclədiyinizi anlayacaqsınız. Xərcləriniz gəlirinizdən çoxdursa, etdiyiniz xərclərə daha çox diqqət yetirməlisiniz.
- Xərclərinizi əhəmiyyətli dərəcədə azaltmaq üçün bir plan hazırlayın. Xərclərinizi azaldaraq ayın sonunda daha çox pulunuz olacaq və borcunuzu ödəmək və ya təcili yardım fondu olaraq saxlamaq üçün istifadə edə bilərsiniz.
Addım 2. Nəqliyyat xərclərini azaldın
AAA -ya görə, ABŞ -da bir il ərzində avtomobil sahibi olmaq və istismar etmək xərcləri 8000 ABŞ dollarından (təxminən 100 milyon rupiyə) çata bilər. Yanacaq, təmir, avtomobil hissələri və sığorta xərcləri də bu illik xərclərin miqdarına təsir edir. Avtomobilinizi sataraq və ictimai nəqliyyatdan istifadə edərək qənaət etməyə çalışın. Bir yerə maşınla getmək məcburiyyətindəsinizsə, GO-CAR və ya Uber kimi bir gəzinti paylaşma xidmətindən istifadə edin. Avtomobilinizi satmaq istəmirsinizsə, bir alma xidmətindən istifadə edərək istifadəsini azaldın.
Addım 3. Ev enerjisindən istifadə xərclərini azaldın
Amerika Birləşmiş Ştatlarında ortalama bir ailə, ev təsərrüfatlarının enerji istifadə xərclərinə ildə təxminən 2200 ABŞ dolları xərcləyir. Bu xərclərin miqdarı ən çox otaq temperaturu tənzimləyicilərinin istifadəsindən təsirlənir. Enerji xərclərini azaltmaq üçün enerji səmərəliliyini artırmağın yollarını axtarın. Adi közərmə lampalarını (ampulləri) daha kiçik, daha səmərəli floresan lampalar və ya LED lampalarla (işıq yayan diodlar) əvəz edin. Evdə heç kim olmadıqda cihaz istifadəsini azaltmaq üçün telli bir termostat quraşdırın. Cihaz istifadə edilmədikdə bütün kabelləri elektrik prizindən ayırın. Evin heç bir xarici havanın evə girməməsi üçün izolyasiya edilmiş olduğundan əmin olun və su qızdırıcısındakı temperaturu aşağı salın.
Addım 4. Əyləncə xərclərini azaldın
Bir çox insanlar əyləncəni azaldılması lazım olan xərclərin birinci tərəfi olaraq görürlər. Həyat tərzinizə mənfi təsir etmədən əyləncəyə xərcləməyi azaltmaq sizin üçün daha asan olacaq. İştirak etdiyiniz hər hansı bir fitness mərkəzi üzvlüyünü ləğv edin və kabel TV xidmətlərindən (və ya internetdən) istifadə etməyi azaldın və ya dayandırın. Bu əyləncələri parkda qaçmaq və ya velosiped sürmək, kitabxanadan kitab və film götürmək və şəhərdə keçirilən mədəni tədbirləri ziyarət etmək kimi daha ucuz əyləncələrlə əvəz edin. Qəzet və ya jurnallardan da çıxa bilərsiniz və bunun əvəzinə kitabxanada oxuya bilərsiniz. Spotify, Amazon Prime və ya Netflix kimi digər xüsusi ödənişli xidmətləri də dayandırın.
Addım 5. Qida xərclərini azaldın
Gündəlik bir menyu siyahısı hazırlayın və evdə öz yeməklərinizi bişirin. Bu şəkildə yemək üçün çölə çıxmaq lazım deyil. Əlavə olaraq, iş yerində nahar almaq məcburiyyətində qalmamaq üçün ertəsi gün nahar olaraq istifadə edilməyən qalıqları da gətirə bilərsiniz. Bahalı və tanınmış markalar almaq əvəzinə kuponlardan istifadə edin və ya ümumi və ya ümumi məhsullar alın. Endirim əldə etmək üçün tez xarab olmayan və ya köhnəlmiş məhsulları (məsələn, konservləşdirilmiş qarğıdalı əti və ya sardina) satın alın. Daim təzə tərəvəz təmin etmək üçün öz bağçanıza başlamaq yaxşı bir fikirdir.
Addım 6. Sığorta xərclərini azaldın
Sağlam fiziki vəziyyətiniz varsa və həkimə və ya klinikaya tez-tez baş çəkmək məcburiyyətində deyilsinizsə, sağlamlıq sığortası planınızı yüksək çıxılan sığorta planına dəyişdirin (özünüz üçün ödəyəcəyiniz məbləğ yüksək olacaq). Daha uyğun mükafat dərəcələri təklif edən müxtəlif ev və ya avtomobil sığortası xidmətləri haqqında məlumat əldə edin. Bəzən ev və avtomobil sığortasının birləşməsi mükafat dərəcələrini azalda bilər, beləliklə daha da qənaət edə bilərsiniz. Ayrıca, müddətli həyat sığortası almağa çalışın. Bu seçim bütün həyat sığortasından daha ucuzdur.
Addım 7. Əmanət hesabınızda sabit bir qalıq təmin edin
Heç istifadə edilməməli olan pulu hesabınızda saxlayın. Məbləğ 5-8 milyon civarında və ya 1 və ya 2 həftəlik gəlirinizin ekvivalenti ola bilər. İstənilən vaxt gözlənilməz xərclər olacağı təqdirdə təcili yardım fondunuz olması üçün qalıq saxlanılır. Bu şəkildə, limiti aşan və ya bu xərclər üçün kredit kartından istifadə etmək məcburiyyətində qaldığınız üçün əlavə ödəniş tutulmayacaq.
- Məsələn, kirayə haqqınızın hesabınıza göndərilməsindən bir və ya iki gün əvvəl hesabınızdan çıxarıldığını düşünün. Sabit bir balansa sahib olmaq, həddindən artıq çəkilmənin qarşısını ala bilər, buna görə geri çəkilmə və ya geri ödəmə haqqı alınmayacaq.
- Kredit kartı borcunuz olsa belə, sabit balansınız olmalıdır. Mümkün qədər nominal balansın böyük qaldığından əmin olun. Mövcud borclarınızı ödəməli olduğunuz əlavə gəlirləri ayırın.
- Bütün bu müddət ərzində əldə etdiyiniz gəlir dərhal (və bəlkə də çətinliklə) gündəlik ehtiyaclarınızı ödəmək üçün istifadə olunarsa, sabit bir tarazlıq saxlamaq çətin ola bilər. Bununla birlikdə, xərcləri azaltmağa və ya əlavə pul qazanmağın başqa yollarını tapmağa çalışırsınızsa, bu balansı təmin edə bilərsiniz.
Addım 8. Təcili yardım fondu verməyə başlayın
Bu vəsaitlər hesabınızdakı sabit qalıqdan fərqlidir. Təcili yardım fondu, təxminən üç ilə doqquz aylıq gəlirin balansını ehtiva edən ayrı bir hesabdır. Bu vəsaitdən xəstəlik və ya qəza, işdən çıxma, əsaslı ev təmiri və ya avtomobil təmiri kimi fövqəladə hallarda istifadə edə bilərsiniz. Bu təcili yardım fondu faiz alan ayrı bir hesabda saxlanılmalıdır.
- Fövqəladə hallar fondu hesabınızın adi əmanət hesabınızdan fərqli olduğundan əmin olun ki, pul çıxarmaq və istifadə etmək istəməzsiniz.
- Fərqli banklardakı faizləri müqayisə edin. Şəhərinizdəki bir bank əmanət hesabı üçün yüzdə 0,25 faiz təklif edə bilər. Eyni zamanda, xidmətlərini onlayn olaraq təqdim edən bəzi banklar daha yüksək faiz verə bilər, çünki bank binanın təmir haqqını ödəmək məcburiyyətində deyil.
3 -dən 2 -ci hissə: Yığılmayan Borcdan çıxın
Addım 1. Pis borcun nə olduğunu anlayın
Təmin edilə bilməyən borclara faiz dərəcəsi 6,5 faizdən çox olan kredit kartları, şəxsi kreditlər, avtomobil alqı -satqısı və ya digər borclar daxildir. Borcunuz, xərcləriniz gəlirinizdən çox olduqda yaranır. Bank hesabınızda sabit bir qalıq olduqda, diqqət etməli olduğunuz növbəti prioritet pis borcların azaldılması və ya ödənilməsidir.
- Borcları ən yüksək faizlə ödəmək üçün əvvəlcə bir plan hazırlayın.
- Alternativ olaraq, əvvəlcə ən kiçik borcları ödəyə bilərsiniz. Bu yolla mövcud borclarınızı daha tez ödəyə bilərsiniz.
- Kreditlər və ya tələbə kreditləri ümumiyyətlə kiçik faizlə verilir (6 faizdən aşağı). Kredit faizi 6 faizdən çox deyilsə, dərhal ödəmək lazım deyil. Ən aşağı hissə -hissə etməyə davam edin və digər gəlirləri daha yüksək faizlə və ya ən böyük investisiya gəliri olan investisiyalarla ödəmək üçün ayırın.
- Tələbə krediti almaqdan azad olmağın bir neçə yolu olduğunu unutmayın. Təhsil və ictimai xidmət işləri və müəyyən proqramlar kimi bəzi işlər, borcunuzu (və ya hətta borcunuzu azad etməyinizi) təmin etməyə imkan verir. Əlbəttə ki, borcdan azad olmaq üçün mövcud meyarlara cavab verməlisiniz.
- Ev sahibi kreditləri (əgər varsa) pis borc sayılmır.
Addım 2. Sahib olduğunuz pis borcun miqdarını hesablayın
Kredit kartı vərəqələri, şəxsi kreditlər və nəqliyyat vasitələri mülkiyyət kreditləri ilə bağlı bütün qeydləri və ya bəyanatları yoxlayın. Bundan sonra bütün ödənilməmiş borcları əlavə edin. Bu məbləğin nəticəsi ödəmədiyiniz ümumi borcdur.
Məsələn, kredit kartı hesabınızın 50 milyon rupi olduğunu düşünün. Şəxsi kreditiniz 70 milyon rupiyə, nəqliyyat vasitənizin mülkiyyət krediti isə 150 milyon rupiyə çatır. Bu o deməkdir ki, ümumi yığılmayan borcunuz 270 milyon rupiyə çatır
Addım 3. Borc-gəlir nisbətinizi təyin edin
Borcunuzun miqdarını illik gəlirin miqdarına bölün (brüt). Bu şəkildə borcunuzun miqdarı haqqında bir fikir əldə edəcəksiniz. Bu nisbət 35 faizi keçərsə, həqiqətən bu borcların ödənilməsinə diqqət yetirməlisiniz.
Məsələn, borcunuzun 270 milyon rupi olduğunu və bir ildə 480 milyon rupi gəlir əldə etdiyinizi düşünün. Borc-gəlir nisbətinizin yüzdə 56 olduğu (270/480 = 56.25) deməkdir
Addım 4. Həyat tərzinizi dəyişdirin
Borcunuzu həqiqətən artıran davranışlarınızı və ya həyat tərzinizi dəyişdirməyə ilk növbədə diqqət yetirin. Bilin ki, çoxlu borc yığmaqla maddi imkanlarınızı aşırsınız. İşinizi itirdiyiniz və ya xəstə olduğunuz üçün borc almaq məcburiyyətində olsanız da, xərclərinizi yoxlamalı və həyat tərzinizi dəyişdirməlisiniz. Büdcə qurmaq və xərcləri azaltmaq, qazandığınızdan daha çox xərcləməyi dayandırmağa kömək edə bilər.
Addım 5. Yüksək faizli borcun üzərinə keçin
Kredit hesabınız 700 (və ya daha yüksək) varsa, müştərilərə sıfır faiz faiz təklif edən yeni bir kredit kartı əldə edə bilərsiniz. Əlbəttə ki, bu, yüksək faiz dərəcəsi olan bir kartdan kredit kartına borcu köçürməyə imkan verir. Ümumiyyətlə, bu faizsiz müddət 12 ay davam edir. Bu o deməkdir ki, bu 12 ay ərzində hər ay ödədiyiniz hissələr mövcud borcunuzu azaltmağa kömək edə bilər.
Addım 6. Həmyaşıdlara kredit verməyə çalışın
Mövcud borcunuz çox böyükdürsə və yeni bir kredit kartı əldə edə bilmirsinizsə, bir peer-to-peer kredit şəbəkəsi vasitəsilə bir araya gəlməyə çalışın (vasitəçisiz şəxslərə pul borc vermə təcrübəsi). Borc vermə prosesində heç bir bank iştirak etmədiyi üçün cüzi bir faiz almaq şansınız var. Tələblərə cavab verirsinizsə, borc verən üç və ya beş il müddətinə sabit faizlə fərdi kredit verə bilər.
İndoneziyadakı peer-to-peer kredit şəbəkələrinin bəzi nümunələri, Investree və Modalku
Addım 7. Kredit məsləhətçiliyi və ya borc idarəetmə təlimləri almağa çalışın
Yeni bir borc və ya şəxsi kredit tələblərinə cavab verməmisinizsə, kiminsə köməyinə ehtiyacınız var. Məsələn, kredit məsləhətçiliyinə müraciət edə bilərsiniz. Bu müddətdə, mövcud borcları ödəmək üçün planlar hazırlamağa kömək edə biləcək mütəxəssislərlə işləyəcəksiniz. Bu vaxt, borc idarəetmə prosesində, borclarınızı ödəmək üçün daha aşağı faiz və ya hissə -hissə təmin etmək üçün kreditorlarla danışıqlar aparan üçüncü tərəflərlə işləyəcəksiniz.
- Şəhərinizdəki bir kredit məsləhət agentliyini ziyarət etməyə çalışın (məsələn, Toyota Astra Financial Services). Borcunuzun ödənilməsini planlaşdırmağınıza kömək edə biləcək etibarlı bir kredit məsləhətçisinə müraciət edə bilərlər.
- Saxta borc idarəetmə xidmətlərindən çəkinin. Pis şöhrəti olan bir çox şirkət, sizdən yüksək ödənişlər almağa və ya sonda vermədikləri bir şey vəd etməyə çalışacaq. Borc idarə xidməti təminatçıları ilə əvvəlcədən haqq alan işçilərlə işləməyin. Borc idarəetmə xidmətlərini internetdə və ya müəyyən agentliklər vasitəsi ilə təmin edən şirkət və ya agentlik haqqında əvvəlcədən öyrənmək yaxşı bir fikirdir (məsələn, ABŞ -da etibarlı borc idarəetmə xidmətləri haqqında daha yaxşı iş bürosu vasitəsi ilə məlumat əldə edə bilərsiniz). Şirkətin həyata keçirəcəyi borc idarəetmə prosesini başa düşmək üçün verilən müqaviləni diqqətlə oxuyun.
3 -dən 3 -cü hissə: Daha çox gəlir əldə edin
Addım 1. Əlavə gəlir əldə edin
Xərcləri azaltmaq və həyat tərzini dəyişdirmək, qalan borcunuzu ödəmək üçün kifayət qədər pulunuza kömək edə bilər. Ancaq borcunuzdan çıxmaq üçün kifayət qədər pul qazanmaq üçün gəlirinizi artırmalısınız. Borc hissələri kifayət qədər böyük olduğu üçün gündəlik xərclərini ödəmək üçün kifayət qədər pulu olmadığı üçün bir çox insanlar hələ də borc içində "dolanırlar". Onları kredit kartlarından istifadə etməyə məcbur edən budur. Daha çox pul qazanmaqla kredit kartlarından asılılığınızı azalda və mövcud borclarınızı ödəməyə daha çox diqqət ayıra bilərsiniz.
Addım 2. Boş vaxtlarınızda sərbəst işləyin
Əlavə gəlir əldə etmək üçün əldə etdiyiniz bacarıqlardan istifadə edin. Yaxşı yazma qabiliyyətiniz, dizayn və ya bədii qabiliyyətiniz varsa, bu bacarıqlara uyğun xidmətlər göstərərək pul qazana bilərsiniz. Sahib olduğunuz və ya hazırda etdiyiniz işlə eyni işi görürsünüzsə, işəgötürənlər və ya müdirinizlə rəqabətə girməyin. Eyni sənaye və ya iş sahəsindəki işəgötürəninizlə birbaşa rəqabət aparmağınıza mane ola biləcək rəqabət əleyhinə müqavilə imzalaya biləcəyinizə baxın.
- Bəzi sərbəst yazı işlərinə blog yazıları yazmaq və saytlar üçün məzmun yaratmaq daxildir. ABŞ -da məzmun yazanlara söz başına 0.03 ABŞ dolları (100 söz üçün təxminən 3 ABŞ dolları) verilir. Bu vaxt, blog yazılarında qonaq yazarlara hər məqalə üçün 50 ABŞ dollarına qədər maaş verilir. İndoneziya bazarının özü üçün, məzmun və ya məqalə yazmaq üçün maaş ümumiyyətlə məqalə üçün 15 min ilə 45 min rupi arasında dəyişir və müqavilə haqqı üçün ayda 3-6 milyon arasında dəyişə bilər.
- Qrafik dizayner kimi kifayət qədər uzun təcrübəniz varsa, reklamlar, veb saytların əsas səhifələri, kitab örtükləri, broşuralar və ya şirkət hesabatları hazırlayaraq saatda 1 milyon rupiah qazana bilərsiniz. Bacarıqlarınızı tanıdan bir veb sayt yaratmaq (məsələn, qrafik dizayner olaraq işə götürülməyə hazırsınız) və ziyarətçilərin işinizin nümunələrini və keçmiş müştərilərin ifadələrini görə bilməsi üçün bağlantılar yaratmaq yaxşı bir fikirdir.
- Bir DSLR kameranız varsa və fotoşəkil tənzimləmə tətbiqlərindən istifadə edə bilirsinizsə, ya toy fotoqrafı, ya da stok fotoşəkilləri sataraq fotoqraf olmaqla əlavə pul qazana bilərsiniz. Ailə və ya portret fotoqraflarına ümumiyyətlə hər seans üçün 1 milyon IDR civarında maaş verilir. Toy fotoqrafları üçün ödəniş on milyonlarla rupiyə çata bilər. Stok fotoşəkil satışları üçün bir fotoşəkil 0,15 ilə 0,5 ABŞ dolları (2 min ilə 7 min rupiyə bərabər) qiymətə satıla bilər.
Addım 3. Sənət və sənətkarlıq yaradın və satın
Sənət və sənətkarlıq istedadınız varsa, əsərlərinizi sata bilərsiniz. İşinizi əks etdirən xüsusi bir veb sayt yaradın və ya Qlapa və ya Craftline kimi saytlarda satın. Sənət bazarındakı satıcıdan əsərlərinizi satmasını 'etibar edə' və xahiş edə bilərsiniz. Alternativ olaraq, sənətkarlıq sərgisində və ya bazarda bir yer kirayələyə və orada əsərlərinizi sata bilərsiniz.
- Adi və ya bənzərsiz materiallardan zərgərlik düzəldin. Satış qiymətini təyin edərkən, əsas materialların alış qiymətini və istehsal vaxtını nəzərə aldığınızdan əmin olun.
- Bayram, Milad, Müstəqillik Günü və Sevgililər Günü kimi qeyd etmələr və ya xüsusi günlər üçün sənətkarlıq edin.
Addım 4. Bacarıqlarınızı satın
Müəyyən bir sahədə istedadınız varsa və ya müəyyən bir fəaliyyət və ya hobbinizlə bağlı təcrübəniz varsa, bilik və təcrübənizi bölüşmək üçün rəqəmsal bir məhsul yaradın. E-kitab yazmaq və ya onlayn kurslar vermək passiv gəlir mənbəyi ola bilər. Bu o deməkdir ki, bir məhsul yaratdıqdan və satdıqdan sonra, artıq fəal məşğul olmasanız belə, bu satışlar gəlir əldə etməyə davam edəcək.
- Bir blogunuz varsa, Amazon-un Kindle Direct Publishing kimi e-kitab platformalarına satıla bilən bütün mövcud yazılarınızı e-kitablara birləşdirə bilərsiniz.
- SekolahPintar və ya IndonesiaX kimi saytlar vasitəsilə onlayn kurslar yaradın. Hər bir kurs üçün, müəllimlərə və ya kurs təminatçılarına mövzudan asılı olaraq 500 min və ya daha çox maaş verilə bilər. Forbes -ə görə, ABŞ -da orta təlimatçı və ya kurs rəhbəri hər bir dərs və ya kurs üçün təxminən 70 milyon rupiah qazanır.
Addım 5. Tərbiyəçi və ya mentor olmağa çalışın
Müəllimsinizsə və (məsələn) xarici dillərdə və ya musiqi alətində çalırsınızsa, bu sahələrdə repetitorluq edin. Qəzetlərdə (və ya internetdəki veb saytlarda və forumlarda) ağızdan -ağıza danışmaq və ya reklam verməklə şagirdlərə mentor tapın. Şəxsi dərslər verin və ya internet üzərindən dərslər alın (məsələn, iTalki və ya Ağıllı Məktəblər kimi platformalar vasitəsilə). ABŞ -da fərdi müəllimlərə saatda 30 ABŞ dolları və ya daha çox maaş verilir (dərəcəsi daha yüksəkdirsə). Yalnız İndoneziyada fərdi müəllimlərin maaşı o qədər də böyük olmaya bilər (hər seans üçün aldıqları ödəniş on minlərlə yüz min rupi arasında dəyişir). Musiqi müəllimləri hər dərs üçün 250 ilə 300 min arasında qazanırlar (dərs seansları 30 ilə 45 dəqiqə arasında davam edə bilər). Eyni zamanda, böyüklər təhsil müəssisələrində müəllim və ya müəllimlər üçün ödəniş saatda təxminən 200 min rupiyə çata bilər.
