Annuitet, sərmayə şəklində bir sığorta müqaviləsidir və annuitet alıcısı (anuitant) və ya varis üçün razılaşdırılmış müddət ərzində dövri ödənişlər şəklində gəlir mənbəyi təmin edir, indi və ya gələcəkdə. Bu investisiya pensiya portfelinə əla bir əlavə ola bilər, ancaq olduqca qarışıq ola bilər. Gələcək üçün plan qurmaq və digər investisiyalarınızı tənzimləmək üçün annuitetlərin necə işlədiyini və əldə edəcəkləri gəlirləri anlayın. Aşağıdakı addımlar, annuitet ödənişlərinin necə hesablanacağını və gələcək gəlirin dəqiq proqnozlaşdırılmasını göstərəcək.
Addım
3 -dən 1 -ci hissə: Sahib olduğu annuitet növünün müəyyən edilməsi
Addım 1. Annuitet ödənişinizin növünü müəyyənləşdirin
Ödənişinizin dərhal və ya təxirə salındığını görmək üçün sənədlərinizi yoxlayın və ya annuitet emitenti ilə əlaqə saxlayın. Dərhal olarsa, ilkin ödənişlər ilkin investisiyadan dərhal sonra başlayacaq. Gecikmiş bir annuitetiniz varsa, investisiya ödənişləri normal faiz dərəcəsi ilə yığılacaq.
Addım 2. Annuitetinizin investisiya növünü müəyyənləşdirin
sərmayəniz sabit və ya dəyişkən ola bilər. Sənədlərə baxaraq və ya annuitet verən şirkətlə əlaqə quraraq investisiya növünü yoxlaya bilərsiniz. Sabit annuitetlərin zəmanətli faiz dərəcələri var və buna görə də ödənişlərə zəmanət verilir. Dəyişən annuitetlər əsas investisiyanın performansından çox asılıdır və buna görə də ödənişin miqdarı hər ay dəyişir. Annuitet alarkən investisiya növünü seçirsiniz. Bu annuitet PPh 21 -in obyektidir.
Addım 3. Likvidlik seçimlərinizi bilin
İllik likvidlik seçimləriniz üçün annuitet müqaviləsini yoxlayın və ya annuitet verən şirkətlə əlaqə saxlayın. Vəsaitləri vaxtından əvvəl geri çəksəniz, cərimə ödəyə bilərsiniz. Bu cərimə annuitetlərindən bəziləri cəriməsiz vəsaitlərin qismən çıxarılmasına imkan verir. Təslim olmamaq və ya səviyyəli yük annuiteti kimi cərimə nəzərdə tutmayan annuitetlər də var.
3 -dən 2 -ci hissə: İllik təfərrüatlarınızı təyin etmək
Addım 1. Annuitet ödəmə seçimlərinizi bilin
Ən populyar ödəniş variantı, annuitetin tam məbləğini razılaşdırılmış müddət ərzində ödəmək, ölümündən sonra qalan bütün qalıqlar varislərinizə keçməkdir. Başqa bir seçim varis olmadan ölənə qədər ödəmə və ya müəyyən bir müddət üçün bir annuitet öldükdən sonra vəsiyyət edənə edilən ödənişlər də daxil olmaqla müəyyən bir müddət üçün ödənişdir. Sizdən kənarda ömrü boyu vəsiyyət edənə ödənişlər təmin edən bir annuitet seçimi də var.
Addım 2. Əsas balansınızı tapın
Əsas balansınız, ilkin ödənişlərdə və ya aylıq hissələrlə (məsələn, əmək haqqından) annuitet almaq üçün ödənilən məbləğdir. Ödəmələr mütəmadi olaraq edilirsə, ödəmənizi hesablamaq üçün cari balans məbləğini istəməlisiniz.
Bir illik annuitet hesabatı da alacaqsınız. Balansınız bu hesabata daxil edilməlidir
Addım 3. Faiz dərəcəsini tapın
Annuitet alarkən qazandığınız zəmanətli minimum faiz dərəcəsi ola bilər. Bu o deməkdir ki, faiz dərəcəniz heç vaxt aşağı düşməyəcək. Əks təqdirdə, sabit faiz dərəcəsi annuitet alarkən aldığınız sənədlərə daxil edilməlidir və ya annuitet dəyişkəndirsə, annuitet verən şirkətlə əlaqə saxlayaraq və ya hesabınızı onlayn yoxlayaraq zəmanətli faiz dərəcəsini öyrənə bilərsiniz.
Annuitet bəyannaməsində faiz dərəcəniz də göstərilməlidir
3 -dən 3 -cü hissə: Ödənişlərinizin hesablanması
Addım 1. Xüsusi vəziyyətinizə görə ödəniş məbləğini hesablayın
Məsələn, gələcək 25 il ərzində hər il sabit bir məbləğ ödəyəcək, 4% faiz dərəcəsi ilə 65.000.000 dollarlıq bir annuitetin qiymətini götürək. Annuitet Dəyəri Formulu = Ödəniş Məbləği x Annuitet Cari Dəyər Faktoru (Annuitetin və ya PVOA -nın Cari Dəyəri). PVOA masası burada mövcuddur.
- Yuxarıdakı ssenari üçün PVOA faktoru 15, 62208 -dir. Buna görə də 65,000,000,000 = İllik ödəniş x 15, 62208. Nəticədə illik ümumi ödəniş 32,005,980 Rp təşkil edir.
- Ödəniş məbləğini Excel -də "PMT" funksiyasından da hesablaya bilərsiniz. Sintaksis "= PMT (Faiz Oranı, Dövr Tutumu, Cari Dəyər, Gələcək Dəyər)" dir. Yuxarıdakı nümunəyə əsaslanaraq xanaya "= PMT (0, 04, 25, 6500000000, 0)" yazın və "Enter" düyməsini basın. Bu funksiyada boşluq ola bilməz. Göstərilən nəticə 32,005,980 IDR -dir.
Addım 2. Bir neçə il ərzində annuitet ödənilməyəcəksə, hesablamanı tənzimləyin
Gələcək Dəyərlər cədvəlini istifadə edərək, cari əsas balansın gələcək dəyərini, ödənişlər həyata keçirilməyə başlayana qədər annuitetinizə hesablanacaq faiz dərəcəsini və ödənişləri geri çəkməyə başlayana qədər illərin sayını tapın. Məsələn, 65 min dollarınızın 20 il ödəməyə başlayana qədər illik 2% faiz alacağını düşünün. 65,000,000,000 -ı 1,48595 -ə vurun (Gələcək Dəyərlər cədvəlindən məlumdur) və 742,975 əldə edin. Gələcək dəyərlər riyazi tənliklər vasitəsilə yaradılır. Cədvəli burada görə bilərsiniz.
- Excel -də FV funksiyasından istifadə edərək gələcək dəyərləri tapın. Sözdizimi "= FV (Faiz Oranı, Məbləğ Dövrü, Əlavə Ödəmələr, Cari Dəyər)" dir. Əlavə ödəniş dəyişənləri üçün "0" daxil edin.
- Gələcək dəyəri annuitet qalığı ilə əvəz edin və "Annuitet Dəyəri = Ödəniş Məbləği x PVOA faktoru" düsturu ilə ödəməni yenidən hesablayın. Bu dəyişənlərə əsaslanaraq illik ödənişiniz 47,559,290,000 IDR -dir.
