Bəzi insanlar üçün 50 yaşında təqaüdə çıxmaq bir yuxu kimi görünə bilər. Əvvəldən planlaşdırdığınız və maliyyə qərarlarında ağıllı olduğunuz müddətcə çətin, amma qeyri -mümkün deyil. Xərclərinizi bundan sonra mümkün qədər azaldaraq daha çox pula qənaət edə və gələcəyə sərmayə qoya bilərsiniz. Həm də pula qənaət etməyi və artıq işləmədikdən sonra olduğu kimi yaşamağı öyrənməyi düşünün.
Addım
3 -dən 1 -ci hissə: Təqaüd üçün qənaət
Addım 1. Real pensiya büdcəsi yaradın
Büdcə təyin etmək üçün, işi dayandırmağın vaxtı çatana qədər nə qədər pula qənaət edə biləcəyiniz barədə fikir sahibi olmalısınız. Hər ay təxmini yaşayış xərcinizi hesablayın, sonra pensiya yığımlarınızdan bu məbləği hər ay çıxara biləcəyinizi yoxlayın.
Təcrübə olaraq, altı ay bu büdcə ilə yaşamağa çalışın. Çaba sərf etmədən edə bilsəniz, qənaət hədəfinizə çatdıqdan sonra təqaüdə çıxa bilərsiniz. Əmanət götürdüyünüz və ya borcunuza məcbur edildiyiniz ortaya çıxsa, bu hazır olmadığınız deməkdir
Addım 2. İndi qənaət etməyə başlayın
Qənaət etmək heç vaxt tez deyil, nə qədər kiçik olsa da, hələ də bir şey qoyulmalıdır. Mümkün qədər erkən qənaət edərək, plana görə təqaüdə çıxma şansınız daha çox olacaq, təqaüdə çıxdıqdan sonra büdcə artırıla bilər.
- Təqaüdə çıxmağa hazırlaşmaq üçün ideal vaxt 20 -ci illərin əvvəllərində və ya bir gənclikdə işə başladığınız vaxtdır.
- Yalnız 30 -cu illərdə qənaət edirsinizsə, daha çox pul ayırmaqdan başqa çarəniz yoxdur.
Addım 3. Gəlirinizin 75% -ə qədərini qənaət etmək üçün ayırmağa hazır olun
Orta İndoneziyalı gəlirinin yalnız 8% -ni saxlayır. Ancaq 50 yaşında təqaüdə çıxmağı düşünürsənsə, 60-75%qənaət etməlisən. Çətin görünə bilər, ancaq bir neçə şeyi qurban vermək istəsəniz edilə bilər.
- Təqaüdə çıxdığınız ilk il ərzində xərclədiyiniz pulun 30 qatını əldə etməyi qarşınıza məqsəd qoyun.
- Hər bir insanın qənaət etməli olduğu dəqiq məbləğ, büdcəyə və həyat tərzinə görə dəyişir. İdeal olaraq, vergilərdən əvvəl illik gəlirin ən azı 15% -ni saxlamalısınız.
Addım 4. Uşaqlar yetkin olana qədər işi dayandırmağı planlaşdırın
Uşaqlar üçün xərclər ümumiyyətlə çox böyükdür. 50 yaşına çatanda maddi cəhətdən sizə güvənəcək uşaqlarınız varsa, qənaətiniz uzun sürməyəcək. Beləliklə, vaxtını və enerjisini cari ehtiyaclarına ayırın, sonra müstəqil olduqdan sonra diqqəti dəyişin.
- Bir valideyn və ya digər qohumunuzu dəstəkləməkdən məsul olsanız, bu fikir də tətbiq olunur.
- Çox olmasa da qənaət etməyə çalışmalısınız.
Addım 5. Pensiya və ya Yaşlılıq Təhlükəsizliyi xaricində investisiya qoyun
Dividend səhmləri, əmlak kirayəsi, istiqrazlar və peer-to-peer krediti kimi investisiya imkanlarını axtarın. Məqsəd, geniş çeşidli aktivlər arasında geniş və fərqli bir portfel yaratmaqdır. Vəsaitlərinizin zərərlərdən və mənfi bazar şərtlərindən sağ çıxmasını təmin etməyin ən yaxşı yolu budur.
- Vergidən təxirə salınmış və ya vergidən azad olan aktivlər sadə insanlar tərəfindən vergiyə cəlb olunan aktivlərdən üstündür, çünki daha çox pul gəlir.
- Yaşlanırsınızsa daha mühafizəkar şəkildə investisiya qoymağa başlayın. Portfelin 50 yaşına yaxınlaşma riski nə qədər çox olarsa, bazar birdən -birə dəyişərsə zərər riski bir o qədər çox olar.
Addım 6. Təqaüd fondlarını vaxtından əvvəl götürməməyə çalışın
Ehtiyac çox olduqda, qənaət etmək istəyiniz ola bilər. Bununla birlikdə, yaşayış xərclərinizi azaltmaq və ya gəlirinizi artırmaq yollarını aramaq daha doğru olar. Təcili ehtiyaclar istisna olmaqla, pensiya fondlarından çəkinin.
- Bir əmanət hesabı çıxarsanız, onu yenidən bağlaya bilməyəcəksiniz. Xüsusi bir pensiya əmanətinə əməl etsəniz, qazanmalı olduğunuz marağı itirə bilərsiniz. Bəzi hallarda, pulu vaxtından əvvəl çəkdiyinizə görə cərimə də ödəməli ola bilərsiniz.
- Bir maliyyə təşkilatında pensiya ala biləcəyiniz yeganə şərt əlil olduğunuzda, evinizə girov qoyulacağında və ya ümumi gəlirin 10% -dən çox olan tibbi xərcləri ödəməyinizdir.
3 -cü hissənin 2 -si: Borcu ödəmək və ondan qaçmaq
Addım 1. Ev krediti ödəyin
Hələ də ev krediti ödəyirsinizsə, onu ödəməyə üstünlük verin. Ev kreditləri və ya ipoteka, əksər insanlar üçün ən böyük xərclərdir. Uğurla ödənilsə, çox şey ayıra biləcəksiniz, sonra da başqa şeylərə ayrıla bilər.
- Mümkünsə, hər ay və ya illik bonuslar və ya THR kimi böyük vəsait əldə etdikdə əlavə ödəyin. Belə ki, növbəti hesabın məbləği azalacaq.
- Başqa bir seçim, BTN -in təklif etdiyi kimi həftəlik və ya gündəlik ödəməkdir. Psixoloji cəhətdən daha yüksək olan hər ay ödəmək əvəzinə gündəlik və ya həftəlik ödənişləri seçə bilərsiniz. Faiz dərəcəsindən asılı olaraq, bu, 30 illik ipotekadan 8 il ekvivalentinə qədər azalda bilər.
Addım 2. Bütün borcları ödəyin
Bütün istehlakçı borclarının və ya iş borclarının, habelə avtomobil kreditlərinin, kredit kartlarının və digər böyük kreditlərin tam ödənildiyinə əmin olun. İdeal pensiya yaşına yaxınlaşarkən hələ də borcunuz varsa, qənaət etdiyiniz pulun böyük hissəsini verməyə hazır olmalısınız.
- Borcun qaytarılmasında mümkün qədər çox gəlir ayırmağa başlayın.
- Borc qənaət etməyi çox çətinləşdirir. Hesablarınızı ödəməmisinizsə (və ya azaltmısınızsa) kifayət qədər pul yığa bilməzsiniz.
Addım 3. Kredit kartından yalnız son çarə olaraq istifadə edin
Avtomobilin yeni bir şanzımana ehtiyacı olduğu və ya yaxın qohumları üçün xəstəxana xərclərində kömək etdiyi kimi fövqəladə hallar üçün bir kredit kartı saxla. Kredit kartları da cazibədar bir borc tələsidir. Kredit kartı borcu nə qədər çox olarsa, ödənilməli olan faizlər də o qədər çoxdur və qənaət olunmalıdır.
- Həmişə nağd şəkildə bir şey ödəməyə çalışın. Qiymət eynidir, amma sizi yeyəcək heç bir faiz və yük olmayacaq.
- Kredit kartı istifadə etməlisinizsə, hesabınızı vaxtında ödədiyinizə əmin olun. Çox təəssüf ki, faiz və gecikmə ödəməlisiniz.
Addım 4. Ailə planlamasını pensiya planı hazırlayana qədər təxirə salın
Uşaqların olması qənaət etmək üçün maneə deyil, sadəcə daha çətindir. Bağımlılarınız varsa, erkən təqaüdə çıxmaq üçün yığılacaq vəsaitin miqdarı daha az olacaq. Ehtiyatlı olmasanız, sonda borca düşə bilərsiniz. Beləliklə, ailə qurmadan əvvəl maliyyə planı hazırlamaq çox vacibdir.
- İllik ümumi gəliri 60 milyon IDR olan ailələr, 18 yaşına çatana qədər bir uşağa ildə orta hesabla 11 milyon IDR xərcləyir.
- Ailə qurmazdan əvvəl qənaət və sərmayə qoyma vərdişi ilə, uşaqlarınız müstəqil olanda təqaüdə çıxmaq üçün kifayət qədər pul toplaya biləcəksiniz.
3 -cü hissə 3: Olduğu kimi həyat
Addım 1. Gərəksiz xərcləri azaldın
Aylıq xərcləri yenidən qiymətləndirin və lazımsız və ya azaldıla bilən xərclərin olub olmadığını müəyyənləşdirin. Bura şəhər telefonları, kabel TV və ya bahalı məlumat planları daxildir. Azaltmaq və ya daha ucuz bir plan seçmək yollarını axtarın. Məsələn, kabel TV abunəliyindən çıxa bilərsiniz və daha aşağı qiymət təklif edən başqa bir provayderlə axın və ya ailə planına keçid seçimini edə bilərsiniz.
- Həqiqətən lazım olan xərcləri azaltmaq üçün daha az yeyin, dostlarınız və ya ailənizlə bir avtomobil nəqliyyatı istifadə edin və kondisioner istifadəsini azaldın.
- Həqiqətən xərcləri azaltmaq istəyirsinizsə, avtomobilinizi satmağı, velosiped almağı və ya ictimai nəqliyyatdan istifadə etməyi düşünün. Hətta qənaətcil bir avtomobil də qaz, sığorta və gündəlik təmir xərclərini nəzərə alaraq aylıq büdcənizi boşa çıxara bilər.
Addım 2. Kiçik bir evə və ya mənzilə köçün
Dəbdəbəli bir evdə yaşayaraq məhsuldar illəri korlamaq əvəzinə, sizin və ailəniz üçün rahat olduğu müddətdə kifayət qədər yer təmin edən orta ölçülü bir ev və ya mənzil seçməyi düşünün. Kiçik yaşayış yerləri ümumiyyətlə daha az təmir xərcləri və lazımsız əşyalarla bəzəmək üçün daha az yer deməkdir.
- Kiçik bir ev fikrini sevmirsinizsə, alternativ olaraq daha ucuz əmlak qiymətləri ilə şəhərin daha ucuz bir hissəsinə köçmək olar.
- Mənzil xərclərini azaltmağın başqa bir yolu daha qısa bir ipoteka seçməkdir. Evinizi 30 deyil, 15 ildə ödəyə bilsəniz, faiz ödəmək üçün istifadə oluna biləcək pula qənaət edə bilərsiniz.
- Evin bir hissəsini kirayəyə götürməyi də düşünə bilərsiniz. Oradan əlavə gəlir ipoteka ödənişlərində kömək edəcək.
Addım 3. Vergisi aşağı olan başqa bir əyalətə və ya bölgəyə keçin
Yerli vergilərin məbləği dəyişir. Beləliklə, daha aşağı yerli vergiləri olan bir yerə köçsəniz, daha çox qənaət edə və daha az xərclə təqaüdə çıxa bilərsiniz.
Verginin az olduğu bölgəyə köçməyin başqa bir faydası, ömrünüz boyu eyni yerdə yaşasanız təmiz hava nəfəsi olan atmosferin dəyişməsidir
Addım 4. Daha sərfəli sağlamlıq sığortası alın
Daha az mükafatla sığorta alternativləri axtarın, ancaq ambulator, reçeteli dərmanlar, xəstəxanaya yerləşdirmə, diş və göz baxımını əhatə edin. Fövqəladə halları əhatə edən, lakin aylıq büdcənizi çox tükətməyən sığortanı seçin.
- BPJS -dən Milli Sağlamlıq Sığortası özəl sığortaya çox əlverişli bir alternativdir. Ödəmə qabiliyyətinizlə aylıq mükafatı tənzimləyə bilərsiniz, lakin təqdim olunan imkanlar eyni olaraq qalır. Bundan əlavə, JKN hər yaşdan olan xəstələri də əhatə edir. Bununla birlikdə, əhatə olunmayan müəyyən tədbirlər və dərmanlar ola bilər.
- Büdcənizə uyğun bir siyasət tapana qədər alternativləri müqayisə edin. Ucuz siyasəti əldə etmək çətindir, amma mövcuddur. Buna görə axtarışdan çəkinməyin.
Addım 5. Mümkünsə barter edin
Başqalarının faydalı ola biləcəyi xüsusi bir bacarığınız varsa, kiminsə digər xidmətlər və ya mallar qarşılığında xidmətlərinizdən istifadə etmək istəyəcəyini soruşun. Beləliklə, bir çox məqsəd üçün cüzdanınıza girmək məcburiyyətində deyilsiniz.
Məsələn, bir İT mütəxəssisinizsə, qırıq bir kondisioneri düzəltmək üçün alətləri və təcrübəsi olan biri üçün bir veb sayt hazırlamağı təklif edin
Addım 6. Pensiya fondunuzu tamamlamaq üçün yarı zamanlı işləməyə çalışın
50 yaşına çatanda işinizi tamamilə tərk edə bilmirsinizsə, part-time qalmağı düşünün. Beləliklə, qənaət edərkən yaşayış xərcləri üçün hələ də kifayət qədər pulunuz var.
- Yarı təqaüdçü insanlar üçün uyğun iş yerləri mağaza işçiləri, katiblər, məsləhətçilər, təmirçilər və şəxsi və ya tibb işçiləridir.
- Yarım günlük iş axtarmaq üçün bir az vaxt sərf edin. Xüsusi bir təhsil və ya təhsil almadan edə biləcəyiniz çox maraqlı işlər var.
İpuçları
- Təqaüdə çıxdıqdan sonra maliyyə proqnozlarınızda inflyasiya hesablamağı unutmayın. İnflyasiyanın artması xərclərin şişməsinə səbəb ola bilər ki, qənaət daha tez azalsın.
- Təqaüdçünün erkən mərhələlərində yatırdığınız pula güvənərək, pensiya fondunuzu erkən çəkmək cəzasından qaçınmaq olar.
- Bu gün özəl işçilər, şirkət tərəfindən qeydiyyata alındıqları təqdirdə Old Age Security alırlar. Ancaq bir məmur və ya hərbi qulluqçusunuzsa, erkən təqaüdə çıxmaq üçün müraciət edə bilərsiniz.
