İsveçrə, əfsanəvi məxfilik siyasəti də daxil olmaqla təsirli bank sistemi ilə tanınır. Müştərinin şəxsi məlumatlarını açıqlamaq İsveçrədəki bir bankir üçün cinayətdir, bu, keçmişdə qanunsuz pulları və qiymətli əşyaları gizlətmək istəyən hər kəs üçün böyük bir üstünlükdür. Bununla birlikdə, terrorizm və qaçaqmalçılıq fəaliyyətləri ilə bağlı narahatlıqlar hazırda İsveçrə səlahiyyətlilərini qanunsuz fəaliyyətlərdə şübhəli bilinən müştəriləri rədd etməyə vadar edir. Bəzi İsveçrə bankları da ABŞ Ədliyyə Nazirliyi tərəfindən aparılan böyük bir araşdırma səbəbiylə ABŞ -ın cari müştərilərini ümumiyyətlə rədd edirlər. İsveçrə bankları casus və ya döyüş filmlərində göstərildiyi qədər cəlbedici olmasa da, hələ də çox yaxşı işləyirlər və məxfiliyə zəmanət verilir. Hər bir bankın hesab açmaq üçün öz addımları var, lakin əsas məlumatları və tələb olunan sənədləri bilmək İsveçrə bank hesabı açmağa kömək edəcək.
Addım
4 -cü hissənin 1 -i: Bank və Xidmətlərinin Seçilməsi
Addım 1. İsveçrə bank hesabına layiq olduğunuzu öyrənin
Bu gün bir çox bankdan, ən azından İsveçrədən, hesab sahibinin kimliyini və bütün gəlir mənbələrini yoxlamaq tələb olunur. Bu, qanunsuz fəaliyyətlə əldə edilən İsveçrə bank hesablarına pul qoyulmasının qarşısını almaq üçün edilir. Amerika Birləşmiş Ştatları Ədliyyə Departamentinin vergidən yayınmalara qarşı mübarizəsi fonunda bəzi İsveçrə bankları hüquqi nəticələrdən qorxaraq amerikalı müştərilərlə iş görməkdən imtina edirlər. Yaşadığınız və işlədiyiniz yer İsveçrə bankında bir çek və ya əmanət hesabına layiq olmağınıza təsir edə bilər.
- Bəzi ölkələrin vətəndaşlarına İsveçrə bankında hesab açmaq qadağandır. Səbəblər müxtəlifdir, bunlardan biri rəsmi embarqolar (məsələn, Rusiya və İraq kimi ölkələr) və digər siyasi istisnalardır.
- İsveçrədə bir bankda hesab açmaq üçün etdiyiniz müraciət, vətəndaşlığınızdan asılı olmayaraq, "siyasi baxımdan ifşa edilmiş" bir şəxs olaraq qəbul edildiyiniz halda - bir qalmaqalda iştirak edən və ya nüfuzuna şübhə ilə yanaşılan bir şəxs olaraq qəbul edilə bilər. Belə bir şəxs müştəri olarsa, bank bankın nüfuzuna böyük bir risk olacağından narahatdır.
Addım 2. Ehtiyaclarınıza cavab verən bir bank tapın
İsveçrədə təxminən 400 bank var, baxmayaraq ki, iki əsas bank - UBS (İsveçrə Birliyi Bankı) və Credit Suisse Group - İsveçrə banklarına yatırılan investisiyaların demək olar ki yarısına sahibdir. Bank seçimində ən böyük faktorlardan biri bankda axtardığınız şeydir. Ən yaxşı banklarda siyasət və investisiya imkanlarını müqayisə etmək, hər birinin müsbət və mənfi tərəflərini ölçməyə və sizin üçün ən yaxşı bankı təyin etməyə kömək edə bilər.
- Məxfilik ən vacib faktordursa, ölkənizdə filialı olmayan bir bank seçməyi düşünün. Bankların əksəriyyəti bankın baş ofisinin yerləşdiyi ölkənin qanunları ilə deyil, bankın filialının yerləşdiyi ölkənin qanunları ilə idarə olunur.
- Unutmayın ki, bank ixtisaslı vasitəçi (QI) statusu əldə etmədikdə, hesab sahibi Amerika Birləşmiş Ştatları vətəndaşıdırsa, hesab sahibini və ABŞ -dan alınan bütün pulları IRS -ə bildirə bilər.
Addım 3. Hesab növünü seçin
İsveçrə banklarında müxtəlif növ hesablar mövcuddur. Bəzi bank hesabları müəyyən minimum məbləğ, minimum qalıq və digər şərtlərlə ilkin depozit tələb edir. Hansı birinin maliyyə ehtiyaclarınıza uyğun olduğunu müəyyən etmək üçün maraqlandığınız hər bir hesab növünün tələblərini müqayisə edin.
- Bəzi banklar müştərilərdən İsveçrə Frankı (CHF) istifadə etmələrini tələb edir. Digər banklar dünyada ABŞ Dolları, Avro və digər valyutaların istifadəsinə icazə verir. Valyuta mübadiləsi sizin üçün bir problemdirsə, üstünlük verdiyiniz bankın hansı valyutanı qəbul etdiyini yoxlayın.
- Ən gizli olduğu bilinən bir hesab növü "nömrəli hesab" dır. Əslində bu hesablar "gizli" və ya "anonim" hesablar deyil. Bəzi yüksək rütbəli bank işçiləri hesab sahibinin kimliyini biləcəklər, lakin bu hesablar hələ də müəyyən dərəcədə məxfilik təmin edir, məsələn, bankdan yalnız nömrələnmiş hesablarla bağlı bütün yazışmalarda hesab nömrəsini istifadə etməsi tələb olunur. Bununla birlikdə, bu hesabların bir sıra məhdudiyyətləri var və onları saxlamaq 2000 İsveçrə Frankına qədər illik ödəniş tələb edə bilər.
- Qeyd etmək lazımdır ki, bəzi İsveçrə bankları xarici vətəndaşlara ümumi əmanət hesabları təqdim etməkdən çəkinirlər. Bunun əvəzinə, İsveçrə bankları xarici vətəndaşlara sərmayə idarəetmə sahəsində sərmayə qoyma və ixtisaslaşma təmin etməyə çalışırlar.
4 -cü hissənin 2 -si: İnvestisiya Hesabının Açılması
Addım 1. Bir bank filialını və ya nümayəndəliyini ziyarət edin
İsveçrə bank hesabı açmaq istəyən müştərilər, şəxsən və ya nümayəndəsi ilə əməliyyat şöbəsinə müraciət etməlidirlər. Bir nümayəndədən istifadə edirsə, həm özü, həm də təmsil etdiyi şəxs üçün sənədləri doldurmalıdır. Hesabların açılması ciddi bank qaydaları səbəbindən onlayn olaraq həyata keçirilə bilməz, çünki potensial müştərilərin kimliyi və onların gəlir mənbəyi onlayn olaraq təsdiqlənə bilməz.
Bəzi banklar bu prosesi poçtla tamamlamağa icazə verə bilər. Rəsmi pasportunuzun fotokopisi təyin olunmuş qurum tərəfindən təsdiqlənməli və seçdiyiniz banka geri göndərilməlidir
Addım 2. Lazımi sənədləri hazırlayın
Dünyanın əksər bankları kimi, İsveçrə bankları da yeni hesab açmaq istəyən müştərilərin kimliyini və gəlir mənbəyini yoxlamalıdır. Bu səbəbdən, əksər banklar potensial müştərilərdən yoxlama prosesini başa çatdırmaq üçün bank nümayəndələri ilə üz-üzə görüşmələrini tələb edir.
- Şəxsiyyət vəsiqəsi olaraq etibarlı bir müştəri pasportu tələb oluna bilər.
- Bank nümayəndələri gəlirin həqiqiliyini yoxlamaq üçün sənədlər tələb edə bilərlər. Məsələn, bir bank nümayəndəsi pul üçün ev alqı -satqısı müqaviləsinin surətini və ya qiymətli kağızların qəbzini və ya əvvəllər işlədiyiniz bir bankdan çıxarış istəyə bilər.
- Bank, poçtla bir neçə növ yazışma göndərməklə potensial müştərinin sadaladığı ünvanı yoxlaya bilər.
Addım 3. Lazımi formaları doldurun
Digər banklarda olduğu kimi potensial müştərilər tərəfindən doldurulmalı olan müraciət formaları və əsas məqamlar var. Emal ediləcək sənədlər, İsveçrə banklarının təhlükəsizliyi və vergidən yayınma səylərinin hesabına beynəlxalq təzyiq səbəbiylə uzun ola bilər. İsveçrəli bank mütəxəssisi, xarici investorların İsveçrə bank hesabı açması üçün lazım olan 100 -dən çox səhifədən ibarət bir sənədin olduğunu bildirdi.
Addım 4. Minimum investisiya məbləği tələbini qarşılayın
Hər bir bankın yerinə yetirilməsi lazım olan minimum depozit/investisiya miqdarı üçün fərqli tələbləri var. Bəzən bir bankdakı fərqli hesab növlərinin tamamilə fərqli tələbləri ola bilər. Bəzi bankların (və hesab növlərinin) milyonlarla dollardan başlayan minimum depozit/investisiya məbləği var.
Müştəri minimum 250.000 İsveçrə frankı (265.896 dollar, 64 ABŞ dolları və ya 230.704, 37 avro) sərmayə qoymaq istəmədikcə bir çox özəl banklar yeni müştəriləri qəbul etməyəcək. Bununla birlikdə, UBS və Credit Suisse daxil olmaqla bəzi banklar, ilkin depoziti 50.000 İsveçrə Frankı (53.179 dollar, 33 ABŞ dolları və ya 46.140, 87 Avro) olan investisiyaları qəbul edə bilərlər. Minimum ilkin depozit tələblərini öyrənmək üçün investisiya yatırmaq istədiyiniz bankla əlaqə saxlaya bilərsiniz
4 -cü hissənin 3 -ü: Şəxsi Hesab açmaq
Addım 1. Filiala və ya bank nümayəndəsinə müraciət edin
İsveçrə bank hesabı açmaq istəyən adi insanlar bir bank nümayəndəsinə müraciət etməlidirlər. Bir bank nümayəndəsini görmək və sonra hesab açma tələblərini ən qısa müddətdə yerinə yetirmək ən yaxşı yoldur. Mümkünsə, tərk etdiyiniz ölkədən köhnə bank hesabınızı bağlamadan əvvəl İsveçrə bank filialına baş çəkmək çox faydalı olacaq. Bəzi mühacirlər bank hesabı olmadan yaşamaq üçün bir yer tapmaqda çətinlik çəkəcəklər, ancaq dəqiq bir ünvanı olmayan bir bankda hesab açmaqda da çətinlik çəkəcəklər.
İsveçrədən kənarda yaşayan və İsveçrədə bir bank hesabı açmaq istəyən, lakin filialı ziyarət edə bilməyən potensial müştərilər ərizə paketini poçtla göndərə bilərlər. Gələcək müştəri tərəfindən hazırlanan sənədlər ya notarius, ya İsveçrə bank işçisi, ya da İsveçrə bankı ilə əməkdaşlıq edən müxbir bank işçisi tərəfindən əvvəlcədən təsdiqlənməlidir
Addım 2. Bir hesab meneceri təyin edin
Bir çox İsveçrə bankı, gələcək bank əməliyyatları üçün hesab menecerinizin kim olduğunu xatırlayaraq, hər bir müştəri ilə işləmək üçün şəxsi hesab meneceri təyin edir. E -poçt ünvanınız və bankdakı birbaşa telefon xətti daxil olmaqla, hesab menecerinizlə əlaqəli əlaqə məlumatlarını istəyin.
Böyük şəhərlərdəki bank filiallarında ümumiyyətlə ingilis dili də daxil olmaqla xarici dilləri bilən ən azı bir hesab meneceri olur. Ən azı bir hesab meneceri dörd əsas İsveçrə dilindən birini mükəmməl bilən olacaq: Alman, İtalyan və ya Rumın. Bu dörddən başqa bir dildə danışa bilən bir hesab menecerinə ehtiyacınız varsa, lazımi tədbirləri görmək üçün bankınızı əvvəlcədən aramaq yaxşı olar
Addım 3. Lazımi sənədləri təqdim edin
Dünyanın əksər bankları və maliyyə qurumları kimi, şəxsi hesab açmaq istəyən yeni müştərilər də şəxsiyyətlərini və gəlir mənbələrini təsdiq edən sənədləri təqdim etməlidirlər.
- Yeni müştərilərdən şəxsiyyətlərini və ünvanlarını təsdiq etmələri tələb olunacaq. Şəxsiyyət vəsiqənizdə İsveçrədəki yerli ünvanınız yoxdursa, kirayə müqaviləsinin imzalanmış surətini hazırlaya bilərsiniz.
- Bəzi banklar yeni müştərilərin iş vəziyyətlərini yoxlamalarını tələb edəcəklər. Bank, eyni zamanda, yeni müştərilərin iş yoxlama prosesinin bir hissəsi olaraq əmək müqaviləsi və vergi bəyannaməsi göstərməsini tələb edəcək. İşə dair sübut göstərmək banka hesaba yatırılan pulun qanunsuz fəaliyyətdən gəlmədiyini bilməsinə kömək edir.
Addım 4. Kanton tələblərini öyrənin
Kanton sistemindən istifadə edən 20 -dən çox İsveçrə bankı var, yəni yalnız bankın yerləşdiyi kanton/əyalət sakinlərinə xidmət göstərir. Bir kanton bankında şəxsi hesab açarsanız və başqa bir kantona keçsəniz, hesabınızı müvafiq kantona köçürməyiniz xahiş olunacaq. İsveçrə milli banklarında hesab açan müştərilər üçün bu problem olmayacaq.
Addım 5. Xidmət haqqını və hesab açma haqqını ödəmək üçün vəsait ayırın
İsveçrə banklarının əksəriyyəti şəxsi hesablar üçün aylıq texniki xidmət haqqı alır və kredit kartları və ya Carte Maestro (debet kartları) üçün əlavə ödəniş tələb edə bilər.
- Şəxsi hesablar üçün aylıq ödənişlər 10 ilə 30 İsveçrə Frankı (CHF) arasında dəyişir, lakin ümumiyyətlə müştərilər elektron pasporta keçməklə, bankın ipoteka məhsulunu çıxarmaqla və ya müəyyən miqdarda pul yatırmaqla bu haqları azalda və ya qurtara bilərlər. hesaba.
- Kredit və debet kartlarının illik ödənişləri ümumiyyətlə 3 İsveçrə frankına qədərdir.
4 /4 -cü hissə: İsveçrə Bank Hesablarında Pula Giriş
Addım 1. Vergi tələblərinizi öyrənin
Bu, İsveçrə bank hesabı açan ABŞ vətəndaşları üçün xüsusilə vacibdir, lakin digər ölkələrə də tətbiq oluna bilər. Hesabın formasından asılı olmayaraq, Amerika Birləşmiş Ştatları vətəndaşlarından tələb olunur:
- Fayl Formu 1040, cədvəl B, III hissə, xarici bir bankda hesab açacağınızı bildirir.
- fayl Formu TD F 90-22.1 hər il 30 İyun tarixinə qədər IRS-ə bir əvvəlki ilin hər hansı bir nöqtəsində 10.000 ABŞ dollarını aşan hər hansı bir xarici bank hesabının yeri barədə məlumat vermək.
Addım 2. Master Kart istəyin
Master Card, əsasən bankınız tərəfindən verilən bir debet kartıdır. Bu kart, müəyyən miqdarda pul çıxarmaq və ya bir çox alış -veriş yerində ödəniş vasitəsi olaraq istifadə edilə bilər, ancaq kiçik şəhər və kəndlərdəki tacirlər yalnız nağd pul qəbul edə bilərlər.
Addım 3. Kredit kartı üçün müraciət edin
İsveçrə banklarının əksəriyyəti müştəriləri cəlb etmək üçün kredit kartları verir. Bununla birlikdə, müştərilərin defolt etməməsi üçün müştərilərdən banka, adətən maksimum aylıq kredit limitinin birdən iki qatına qədər müəyyən miqdarda depozit yatırmaq tələb oluna bilər. Kredit kartı ləğv edildikdən sonra müştəri kartdan istifadə etdiyi ödənişləri ödədiyi müddətcə təhlükəsizlik depoziti müştəriyə qaytarılacaq.
Addım 4. Səyahət çeklərindən istifadə edin
Səyahət çekləri hər zaman ən yaxşı valyuta məzənnəsini təmin etmir, ancaq xaricdəki müştərilər üçün çox faydalıdır, çünki itirildikdə və ya oğurlandıqda əvəz etmək asandır. Bundan əlavə, səyahət çekləri müştərilərin bank hesablarının məxfiliyinə xələl gətirmədən işlərini və əməliyyatlarını etibarlı şəkildə aparmağa imkan verir.
İsveçrə banklarında şəxsi hesabları olan investorlar, məxfilik səbəbiylə kredit kartları və çek dəftərləri almaqdan imtina edə bilərlər. Bir çek yazanda və ya bir bank kartı istifadə edərkən hesabınızda izlənilə biləcək bir iz buraxır. Hesabınızın məxfiliyini qorumaq istəyirsinizsə, debet kartı və ya çek dəftərindən istifadə etməməlisiniz
Addım 5. Hesabınızı bağlamaqdan qorxmayın
Bir çox İsveçrə bankı hesabınızı bir anda bağlamağa və heç bir məhdudiyyət və ya ödəniş etmədən bütün investisiyalarınızı geri çəkməyə icazə verir. Bu, müştərilərə investisiyalarının fövqəladə hallarda hələ də mövcud olacağına inam verir.
