Faiz Ödənişinin Hesablanmasının 3 Yolu

2024 Müəllif: Jason Gerald | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2024-01-15 08:09

Bütün kreditlər eyni şəkildə verilmir. Aylıq ödənişlərin necə hesablanacağını və kreditin ömrü boyu ödəyəcəyiniz faiz miqdarını anlamaq sizin üçün ən uyğun krediti seçmək üçün çox faydalıdır. Pulun necə inkişaf edəcəyini düzgün başa düşmək üçün olduqca mürəkkəb düsturlardan istifadə etməlisiniz, ancaq Excel -dən istifadə edərək faizləri daha sadə hesablaya bilərsiniz.

Addım

Metod 3: Kreditinizi Tez Anlayın

Addım 1. Faiz ödəmənizi tez müəyyən etmək üçün kredit məlumatlarınızı onlayn kalkulyatora daxil edin

Faiz ödənişlərinin hesablanması sadə bir tənlik deyil. Xoşbəxtlikdən, "faiz ödəmə kalkulyatoru" üçün sürətli bir axtarış, kalkulyatora nəyi daxil edəcəyinizi bildiyiniz müddətcə ödəniş məbləğini tapmağı asanlaşdırır:

Kredit müdiri:

Kredit məbləğiniz. Bu məbləğ 5 min dollardırsa, kreditin əsas məbləği 5 min dollardır.
Çiçək:

Sadə dillə desək, krediti almaq üçün sizə verilən pulun bir faizi. Bu dəyər ümumiyyətlə faiz olaraq verilir (məsələn, 4%) və ya decimal (0.04).
Vaxt:

Adətən aylarla. Krediti nə qədər ödəmək lazımdır. İpoteka kreditləri ümumiyyətlə illik hesablanır.
Ödəniş variantları:

Bu bölmə adətən həmişə "müddətli kredit" dir. Ancaq xüsusi kreditlər üçün bu fərqli ola bilər. Əmin deyilsinizsə, kredit almadan əvvəl ödəniş cədvəlinin və faizlərin sabit olub olmadığını soruşun.

Addım 2. Faiz dərəcəsini təyin edin

Faiz dərəcəsi, borc götürmək üçün ödəməli olduğunuz ödənişdir. Kreditin ömrü ərzində əsas borc üzrə ödəməli olduğunuz faiz dərəcəsidir. Mümkün olan ən aşağı faiz dərəcələrini axtarın, çünki hətta 0,5% -lik bir fərq də böyük bir məbləği ifadə edə bilər. Daha aşağı məbləğ ödəmək istəyirsinizsə, faiz dərəcəniz daha yüksək ola bilər, həm də kredit müddəti üçün ümumi faiz, lakin ayda daha az. Əmanətləri az olan və ya gəlirlərində bonus/komissiyaya güvənən bir insan bu seçimi seçə bilər. Mümkünsə, faiz dərəcələrini 10% -dən aşağı axtardığınızdan əmin olun. Fərqli kredit növləri üçün bəzi ümumi faiz dərəcələri bunlardır:

Avtomobil:

4-7%
ipoteka:

3-6%
Fərdi kredit:

5-9%
Kredit kartı:

18-22%. Bu səbəbdən birbaşa kredit kartı ilə ödəyə bilmədiyiniz böyük alışlardan çəkinməlisiniz.
Payday kreditləri:

350-500%. 1-2 həftə ərzində geri qaytara bilməsəniz, bu kreditlər çox təhlükəlidir.

Addım 3. Faizin nə vaxt alınacağını başa düşmək üçün hesablama faizləri barədə soruşun

Texniki mənada, hesablama dərəcəsi borcalanın ödəməli olduğunuz faizi nə qədər tez hesabladığını sizə xəbər verəcəkdir. Bunun sizə necə təsir etməsi baxımından, hesablama dərəcəsi, adətən, nə qədər tez -tez ödəməli olduğunuzu təyin edəcək. Məsələn, 4 fərqli faiz dərəcəsi ilə 100.000 dollarlıq kreditin üç fərqli hissəyə bölünmüş simulyasiyasına baxın. yollar:

İllik:

$110, 412.17
Aylıq:

$110, 512.24
Gündəlik:

$110, 521.28

Addım 4. Hər ay daha az ödəmək üçün uzunmüddətli kreditlərdən istifadə edin, lakin ümumilikdə daha çox

Müddət, krediti qaytarmalı olduğunuz müddətdir. Yenə də bu, hər bir kredit növünə görə dəyişəcək və ehtiyaclarınıza cavab verən bir müddətlə bir kredit seçməlisiniz. Daha uzun şərtlər ümumiyyətlə daha çox faizlə nəticələnir, lakin daha kiçik aylıq ödənişlər. Məsələn, 5% faizlə 20.000 dollarlıq KKB krediti var. Ümumi ödənişlər aşağıdakı kimidir:

24 Ay:

Ümumi faiz olaraq cəmi 1055,27 dollar faiz ödəyirsiniz, ancaq hər ay cəmi 877,43 dollar.
30 Ay:

Siz cəmi 1.317.63 dollar faiz ödəyirsiniz, ancaq hər ay cəmi 710.59 dollar.
36 Ay:

Cəmi 1,579.02 dollar faiz ödəyirsiniz, ancaq ayda cəmi 599.42 dollar

Metod 2 /3: Ödənişlərinizi Əl ilə Hesablayın

Addım 1. Kompleks faiz ödəmə düsturlarını öyrənin

Ödəmələrinizi və faizlərinizi hesablamaq üçün aşağıdakı kimi riyazi bir düstur tələb olunur: Ödəniş = Əsas X i (1+i) /(1+i) – 1

"i" faiz dərəcəsini, "n" isə ödəniş məbləğini ifadə edir.
Əksər maliyyə düsturlarında olduğu kimi, ödəmənizi təyin etmək formulu riyaziyyatın özündən daha çətin görünür. Nömrələri necə təyin edəcəyinizi başa düşdükdən sonra aylıq ödənişlərinizi hesablamaq çox asan olacaq.

Addım 2. Ödəniş tezliyini təyin edin

Nömrələri düstura bağlamadan əvvəl, krediti nə qədər tez ödəyəcəyinizə görə faiz "i" ödənişlərinizi tənzimləməlisiniz.

Məsələn, 4,5 faizlə kredit götürdüyünüzü və kreditin aylıq ödənişlər etməyinizi tələb etdiyini düşünün.
Ödəmələriniz aylıq olduğu üçün faiz dərəcəsini 12 -yə bölmək lazımdır. 4.5 faiz (0.045) 12 -yə bölünməklə 0.00375 -ə bərabərdir. Bu rəqəmi "i" -ə daxil edin.

Addım 3. Ödəniş məbləğini müəyyənləşdirin

"N" ə nə qoyulacağını müəyyən etmək üçün növbəti addım, kredit müddəti ərzində ödəyəcəyiniz ümumi ödəniş sayını təyin etməkdir.

Təsəvvür edin ki, aylıq ödəməniz 30 illik bir müddətli krediti ödəməkdir. Ödəniş məbləğini tapmaq üçün 30 -u 12 ilə vurmaq kifayətdir. 360 ödəniş etməlisiniz

Addım 4. Aylıq ödənişinizi hesablayın

Bu kredit üzrə aylıq ödəmənizi öyrənmək üçün indi bu nömrələri düstura bağlamaq kifayətdir. Bu çətin görünə bilər, amma bunu addım -addım etsəniz, faiz ödəmə sayınızı tapacaqsınız. Aşağıda bir -bir yerinə yetirilən hesablama addımları verilmişdir.

Hələ yuxarıdakı nümunə ilə, 100.000 dollar borc aldığınızı düşünün. Formulunuz belə görünməlidir: 100.000 X 0.00375 (1 + 0, 00375)³⁶⁰/ (1 + 0, 00375)³⁶⁰ - 1
100.000 X 0.00375 (1.00375)³⁶⁰/ (1 + 0, 00375)³⁶⁰ - 1
100.000 X 0.00375 (3.84769….) / (1 + 0.00375)³⁶⁰ - 1
100.000 X 0.01442….. / (1 + 0.00375)³⁶⁰ - 1
100.000 X 0.01442….. / (1.00375)³⁶⁰ - 1
100,000 X 0, 01442….. / 3, 84769….. - 1
100.000 X 0, 01442….. / 2, 84769…..
100.000 X 0.00506685….. = 506, 69
506,69 dollar. Bu aylıq ödənişiniz olacaq.

Addım 5. Ümumi faizinizi hesablayın

Aylıq ödənişlərinizi bildiyinizə görə, aylıq ödənişlərinizlə kreditin ömrü ərzində nə qədər faiz ödəməli olduğunuzu təyin edə bilərsiniz. Kreditin ömrü ərzində ödənişlərin miqdarını aylıq ödənişinizlə vurun. Sonra borc aldığınız əsas məbləği çıxarın.

Yuxarıdakı nümunəni istifadə edərək, 506.69 dolları 360 ilə çarpın və nəticə 182.408 dollardır. Bu, kredit müddəti ərzində ödəməli olduğunuz ümumi məbləğdir.
100.000 $ çıxın və son nəticə $ 82., 408. Bu, kreditinizə ödəməli olduğunuz ümumi faiz məbləğidir.

Metod 3 /3: Excel ilə Faizlərin Hesablanması

Addım 1. Kreditinizin əsas borcunu, müddətini və faiz dərəcəsini bir sütuna yazın

Kredit məbləği, müddəti və faizi olan ayrı -ayrı qutuları doldurun və Excel sizin üçün aylıq ödəməni hesablaya bilər. Bu hissənin qalan hissəsi üçün aşağıdakı kredit nümunəsini istifadə edə bilərsiniz:

100.000 dollar borc aldın. Bunu ödəmək üçün 30 iliniz var, illik 4.5% faizlə

Addım 2. Müdiri mənfi bir rəqəmlə yazın

Borcu ödəyəcəyinizi Excel -ə bildirməlisiniz. Bunu etmək üçün müdiri valyuta işarəsi olmadan mənfi bir rəqəm olaraq yazın.

- 100, 000 = kreditin əsas məbləği

Addım 3. Ödəniş məbləğinizi təyin edin

İstəyirsinizsə illərlə yaza bilərsiniz, ancaq aldığınız cavab aylıq deyil, illik faiz ödənişi ilə nəticələnəcək. Kreditlərin çoxu aylıq ödənildiyindən, ümumi ödənişinizi əldə etmək üçün il sayını 12 ilə çarpın. Bu çarpma nəticəsini digər qutuya yazın.

- 100, 000 = kreditin əsas məbləği
360 = Ödəniş miqdarı

Addım 4. Faiz nisbətini ödəməli olduğunuz ödənişlərin sayına uyğunlaşdırın

Bu nümunədə, kreditinizin illik faiz dərəcəsi 4.5 faizdir. Ancaq aylıq ödəniş etdiyiniz üçün aylıq faiz dərəcənizi bilməlisiniz. 4.5% rəqəmi 12 aylıq faiz olduğu üçün faiz dərəcəsini 12 -ə bölün və aylıq faiz gəlirini əldə edin. Bitirdikdən sonra yüzdə onluğa çevirdiyinizə əmin olun.

- 100, 000 = kreditin əsas məbləği
360 = Ödəniş miqdarı
4.5%12 =.375%= { displaystyle { frac {4.5 \%} {12}} =. 375 \%=}

.00375{displaystyle.00375}

= Aylıq faiz.

Addım 5. Faiz ödənişini təyin etmək üçün = PMT funksiyasından istifadə edin.

Excel aylıq ödənişlərin faizlə hesablanmasının formulunu artıq bilir. Yalnız aylıq ödənişin hesablanması üçün lazım olan məlumatları verməlisiniz. Boş bir qutuya vurun, sonra funksiyalar çubuğunu tapın. Excel iş səhifəsinin üstündədir və etiketlidir"

"= PMT ("

İçərisinə sitatlar qoymayın.
Excel -dən yaxşı istifadə edirsinizsə, onu sizin üçün ödəniş dəyərlərini qəbul etmək üçün qura bilərsiniz.
Girişinizi düzgün qaydada daxil edin. Ödənişi hesablamaq üçün lazım olan dəyərləri vergüllə ayrılmış mötərizədə daxil edin. Bu halda (Faiz dərəcəsi, Ödəmə məbləği, mənfi ədədlərlə əsas balans, 0) daxil etməlisiniz.
Yuxarıdakı nümunəni istifadə edərək, giriş belə olacaq: "= PMT (0.00375, 360, -100000, 0)". Boş bir rəqəm, 360 ödəmə müddətinizin sonunda 0 dollarlıq balansınız olduğunu göstərir.
Mötərizələri bağladığınızdan əmin olun.

Addım 6. Aylıq ödənişinizi öyrənmək üçün enter düyməsini basın

Fonksiyanı düzgün daxil etmisinizsə, iş səhifənizdəki = PMT qutusunda ümumi aylıq ödənişinizi görəcəksiniz.

Bu halda 506.69 dollar rəqəmi görəcəksiniz. Bu, aylıq ödənişinizdir.
"#NUM!" Görürsünüzsə və ya = PMT qutusundakı digər qəribə məlumatlar səhv bir şey daxil etdiyiniz deməkdir. Funksiya qutusundakı mətni iki dəfə yoxlayın və yenidən cəhd edin.

Addım 7. Ümumi ödəməni tapın

Kredit müddəti ərzində ödəməli olduğunuz ümumi məbləği tapmaq üçün, ödəmənin məbləğini ümumi ödəniş məbləğinə vurmaq kifayətdir.

Yuxarıdakı nümunə üçün $ 506.69 -u 360 ilə çarparaq 182.408 $ əldə edə bilərsiniz. Bu, kredit müddəti ərzində ödəməli olduğunuz ödənişlərin ümumi məbləğidir

Addım 8. Ümumi faizi tapın

Kredit müddəti ərzində nə qədər faiz ödəməli olduğunuzu bilmək istəyirsinizsə, sizə lazım olan yalnız bir kəsilmədir. Borcunuzun əsas hissəsinə görə ödəməli olduğunuz ümumi məbləği çıxarın.

Yuxarıdakı nümunə üçün $ 182.408 ilə $ 100.000 çıxarmaq lazımdır. Nəticə 82.408 dollardır. Bu, ümumi faizinizdir

Faiz ödənişlərinin hesablanması üçün təkrar istifadə edilə bilən iş vərəqləri

Aşağıdakı cədvəldə hər hansı bir kredit üzrə sadə faiz ödənişlərini hesablamaq üçün Excel, Google Sənədlər və ya başqa bir elektron tablo proqramından necə istifadə olunacağı izah olunur. Yalnız öz nömrələrinizlə doldurun. Qeyd edək ki, Fx = { displaystyle Fx =}

etiketli iş səhifəsinin üst çubuğunda doldurmalısınız"

Maraq üçün elektron tablo nümunəsi

1	[Kredit müdiri]	[Ödəniş miqdarı]	[Çiçək]	[Aylıq faizlər]
	A	B	C	D
2	Mənfi kredit məbləği (-100000)	Aylıq ödənişlərin ümumi miqdarı (360)	Ondalık formatda faiz dərəcəniz (.05)	Aylıq faiz dərəcəniz (illik faizi 12 -ə bölün)
3			Aylıq Ödəniş	FX = PMT (D2, B2, A2, 0). Qeyd: son rəqəm sıfırdır.
4			Borcun ümumi məbləği	FX = MƏHSUL (D3, B2)
5			Ödənilən Faiz Məbləği	FX = CUM (D4, A2)

İpuçları

Kredit ödənişlərinin necə hesablanacağını başa düşmək, hansı sövdələşmələrin sizin üçün xeyirli və pis olduğunu ayırd etmək üçün faydalı bir vasitə olacaq.
Qeyri -müəyyən bir gəliriniz varsa və mütləq ən aşağı faiz dərəcəsinə malik olmayan, lakin daha az ödəmə dərəcəsi ilə daha aşağı ödənişlər təklif edən bir krediti seçsəniz, daha uzun olsa da daha uzun müddətli bir kredit daha yaxşı bir seçim ola bilər. çiçəklər böyüyəcək.
Ehtiyacınızdan daha böyük bir əmanətiniz varsa və ehtiyaclarınızı ödəmək üçün ən aşağı qiymət təklifi ilə maraqlanırsınızsa, daha yüksək ödənişlərlə daha qısa müddətli bir kredit daha az faiz deməkdir və belə bir kredit sizin üçün ola bilər.